Online-Minikredit

Ein Online-Minikredit ist ein kleiner Kredit, den Sie komplett im Internet beantragen und abschließen. Die Summe ist gering, meist 100 bis 600 € für Neukunden, die Laufzeit kurz, meist 30 oder 60 Tage. Das passt, wenn Sie kurzfristig eine Lücke schließen müssen und keine Lust auf einen Termin in der Filiale haben.

Das Wichtigste

• Einen Online-Minikredit beantragen Sie von zu Hause aus.
• Kleine Summe und kurze Laufzeit machen ihn passend für kurzfristigen Geldbedarf.
• Der Antrag dauert oft nur wenige Minuten.
• Vor der Zusage prüft der Anbieter Ihre Bonität.
• Dafür fragt er in der Regel die SCHUFA ab.

Was ist ein Online-Minikredit?

Definition

Ein Online-Minikredit ist ein Darlehen, das Sie vom Antrag bis zur Auszahlung online abwickeln. Es handelt sich um einen Sofort-Mikrokredit mit kleiner Summe und kurzer Laufzeit. Neukunden erhalten meist 100 bis 600 € (bei Vexcash bis 1.000 €), die Laufzeit liegt zwischen 30 Tagen und 3 Monaten. Die meisten nutzen ihn für unerwartete Ausgaben oder einen Engpass bis zum nächsten Gehalt. Im Vergleich zum Bankkredit in der Filiale geht der Antrag deutlich schneller.

Vorteile

Sie beantragen den Kredit online, ohne Filialtermin, und bekommen die Entscheidung oft nach wenigen Minuten. Die Auszahlung dauert je nach Anbieter einige Werktage, mit kostenpflichtiger Express-Option innerhalb eines Werktags. Brauchen Sie mehr, als ein Minikredit hergibt, vermitteln Anbieter wie Creditolo Kredite bis 7.500 € ohne SCHUFA-Abfrage bei der vergebenden Bank. Das sind dann aber Ratenkredite mit längerer Laufzeit, und die Bonität wird trotzdem geprüft.

Anwendungsbereiche

Typisch sind die Autoreparatur, eine Arztrechnung oder eine dringende Rechnung, die nicht bis zum nächsten Gehalt warten kann. Mit einem Online-Minikredit überbrücken Sie solche Engpässe, ohne das Haus zu verlassen.

Wie funktioniert ein Online-Minikredit?

Beantragung

Sie füllen das Online-Formular aus und laden die nötigen Unterlagen hoch oder geben einen digitalen Kontoblick frei. In eine Filiale müssen Sie nicht. Die Prüfung läuft automatisiert, die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Ganz ohne SCHUFA-Abfrage bekommen Sie einen Minikredit in der Regel nicht. Was es dazu an Alternativen gibt, steht in unserem SCHUFA-frei-Ratgeber.

Bewertung der Bonität

Bei der Bonitätsprüfung schätzt der Kreditgeber ein, ob Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen können. Er schaut auf Ihr Einkommen, Ihre laufenden Verpflichtungen und Ihre SCHUFA-Auskunft. Bei Minikrediten entscheidet die Bonität vor allem darüber, ob Sie eine Zusage bekommen. Der Zinssatz ist bei den großen Anbietern meist fest.

Auszahlung

Nach der Zusage überweist der Anbieter das Geld auf Ihr Girokonto. Wie lange das dauert, unterscheidet sich stark: Cashper überweist laut eigener Angabe meist am nächsten Arbeitstag, spätestens nach 5 Tagen. MyWage zahlt innerhalb von 5 Werktagen aus, Vexcash ohne Zusatzoption in 8 bis 10 Arbeitstagen. Wer es eilig hat, zahlt für eine Express-Option extra.

Voraussetzungen für einen Online-Minikredit

Alter und Wohnsitz

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland wohnen. Manche Anbieter haben auch eine Altersobergrenze, bei Cashper liegt sie bei 75 Jahren. Ihre Adresse wird in der Regel mit der Identitätsprüfung und der SCHUFA-Abfrage abgeglichen.

Einkommensnachweis

Mit dem Einkommensnachweis zeigen Sie, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Das können Gehaltsabrechnungen, ein Rentenbescheid oder Kontoauszüge sein, oft genügt ein digitaler Kontoblick. Die Grenzen sind niedrig: je nach Anbieter 400 bis 700 € netto im Monat.

Schufa-Auskunft

Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern sammelt. Der Kreditgeber fragt sie ab und sieht dann bestehende Kredite, Ihr Zahlungsverhalten und eventuelle Zahlungsausfälle. Eine reine Konditionsanfrage verschlechtert Ihren Score nicht. Kredite ganz ohne SCHUFA-Abfrage gibt es über Vermittler bei ausländischen Banken, allerdings nur als Ratenkredite mit festen Summen und längerer Laufzeit, nicht als Minikredit.

Fazit

Ein Online-Minikredit ist schnell beantragt und für kleine, kurzfristige Lücken gedacht. Die Hürden sind niedrig, geprüft wird aber trotzdem: Sie müssen volljährig sein, in Deutschland wohnen, ein regelmäßiges Einkommen haben und die SCHUFA-Prüfung bestehen. Planen Sie bei der Auszahlung ein paar Werktage ein, dann sparen Sie sich die Express-Gebühr.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der maximale Betrag?

Neukunden erhalten meist bis 600 €, bei Vexcash bis 1.000 €. Bestandskunden bis 1.500 €, bei Vexcash bis 3.000 €. Höhere Summen bis 7.500 € vermitteln Anbieter wie Creditolo, dann aber als Ratenkredit mit längerer Laufzeit.

Wie lange dauert die Genehmigung?

Die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Bis das Geld da ist, vergehen ohne Zusatzoption einige Werktage, bei manchen Anbietern bis zu 10 Arbeitstage.

Welche Unterlagen werden benötigt?

In der Regel Personalausweis oder Reisepass und ein Einkommensnachweis, etwa Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge. Viele Anbieter prüfen das Konto auch digital.

Kann ich trotz Schufa-Eintrag einen Kredit erhalten?

Einen Minikredit eher nicht, ein negativer Eintrag senkt die Chancen deutlich. Möglich sind Kredite ohne SCHUFA-Abfrage über Vermittler, die an Banken in Liechtenstein vermitteln. Das sind feste Summen von rund 5.000 bis 7.500 € über etwa 40 Monate, und die Bonität wird auch dort geprüft.

Wie lange ist die Rückzahlungsfrist?

Meist 30 oder 60 Tage, bei Vexcash für Neukunden bis 3 Monate in Monatsraten.

Was passiert bei verspäteter Rückzahlung?

Es fallen Mahnkosten und Verzugszinsen an, bei Verbraucherkrediten 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz. Bleibt die Forderung offen, droht ein negativer SCHUFA-Eintrag, der Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert.