Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz mit Sitz in Düsseldorf und seit 2007 am Markt. Die Plattform ermöglicht auch Personengruppen Zugang zu Krediten, die bei klassischen Banken oft Schwierigkeiten haben: Neben dem SCHUFA-Score fließen über 300 weitere Faktoren in den hauseigenen Auxmoney-Score ein. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist deshalb kein automatisches Ausschlusskriterium, und auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner haben eine echte Chance auf einen Kredit.
So funktioniert der Kredit von Auxmoney: Die Kreditanfrage ist kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral, der SCHUFA-Score verschlechtert sich durch die Anfrage also nicht. Kreditnehmer wählen Kreditsumme und Laufzeit, geben den Verwendungszweck an und erhalten innerhalb weniger Minuten ein Kreditangebot. Der Zinssatz richtet sich nach der Bonität: Bei guter Bonität sind die Konditionen konkurrenzfähig, bei schwacher Bonität liegen die Zinsen deutlich über dem Niveau klassischer Banken.
Welche Bank steckt hinter Auxmoney? Auxmoney selbst ist keine Bank, sondern ein Kreditmarktplatz. Die Kreditabwicklung und Auszahlung laufen über eine Partnerbank, die SWK Bank. Finanziert werden die Kredite heute überwiegend von institutionellen Anlegern; das ursprüngliche Peer-to-Peer-Modell, bei dem Privatpersonen als Kreditgeber auftraten, spielt kaum noch eine Rolle. Für Kreditnehmer ändert das nichts am Ablauf, sorgt aber für verlässliche Finanzierungszusagen.
Nach der Zusage werden Kreditvertrag und Identifikation komplett digital abgewickelt. Die Auszahlung erfolgt anschließend meist innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto, in vielen Fällen ist das Geld nach 24 bis 48 Stunden da. Eine Vermittlungsgebühr von 3,5 % des Nettokreditbetrags ist in den monatlichen Raten enthalten. Optional bietet das Unternehmen ein vergleichsweise teures Sorglos-Paket mit Restschuldversicherung an, das sich für die meisten Kreditnehmer nicht rechnet.
Wann lehnt Auxmoney ab? Trotz der flexiblen Bonitätsbewertung findet immer eine Prüfung statt. Bei harten Negativmerkmalen wie laufender Privatinsolvenz oder eidesstattlicher Versicherung ist eine Vermittlung in der Regel ausgeschlossen. Auch ein Einkommen unter 600 € monatlich führt zur Ablehnung. Wer diese Hürden nimmt, hat aber deutlich bessere Chancen auf eine Finanzierung als bei der Hausbank.
Die Auxmoney Erfahrungen der Kunden fallen überwiegend positiv aus: Bei eKomi erhält Auxmoney 4,8 von 5 Sternen, laut Angaben des Unternehmens berichten 98 % der Kunden von positiven Erfahrungen. Gelobt werden vor allem die schnelle, unkomplizierte Abwicklung und die faire Chance trotz schwächerem SCHUFA-Score. Kritik betrifft meist die Zinshöhe bei schwacher Bonität und die Vermittlungsgebühr.
