Auxmoney Minikredit im Vergleich
Erfahrungen, Konditionen und Bewertung

Auxmoney

Kreditsumme: XXXXXX

Laufzeiten: XXXXXX

Kreditanfrage ohne SCHUFA: XXXXXX

Mindesteinkommen: XXXXXX

Sofortauszahlung: XXXXXX

Eff. Zins: XXXXXX

1. Einleitung

Auxmoney ist ein 2007 gegründeter Online-Kreditmarktplatz mit Sitz in Düsseldorf. Als führende Plattform für Privatkredite in Deutschland vermittelt Auxmoney Darlehen zwischen Kreditnehmern und institutionellen Anlegern. Das Unternehmen hat sich zum Ziel gesetzt, auch Personengruppen Zugang zu Krediten zu ermöglichen, die bei traditionellen Banken oft Schwierigkeiten haben.

Die Hauptmerkmale von Auxmoney sind der vollständig digitale Abwicklungsprozess, flexible Kreditkonditionen und die Möglichkeit, auch bei nicht optimaler Bonität einen Kredit zu erhalten. Durch die direkte Vermittlung zwischen Kreditnehmern und Anlegern kann Auxmoney oft günstigere Konditionen anbieten als klassische Banken.

2. Überblick über die Kreditangebote

Auxmoney bietet Privatkredite in einer Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro an. Die Laufzeiten sind flexibel wählbar zwischen 12 und 84 Monaten. Ein großer Vorteil von Auxmoney ist die breite Zielgruppe: Neben Angestellten können auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner einen Kredit beantragen. Voraussetzung ist lediglich ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 600 Euro monatlich.

3. Konditionen und Zinsen

Die Zinssätze bei Auxmoney sind bonitätsabhängig und liegen zwischen 4,86% und 18,92% effektiver Jahreszins. Im Durchschnitt bewegen sich die Zinsen meist zwischen 8% und 10%, was etwas höher ist als bei vielen traditionellen Banken. Dafür bietet Auxmoney aber auch Kredite für Personen mit nicht optimaler Bonität an.

Zusätzlich zum Zins fällt eine Vermittlungsgebühr von 3,5% des Nettokreditbetrags an. Diese Gebühr wird transparent ausgewiesen und ist bereits im effektiven Jahreszins enthalten. Optional kann ein sogenanntes "Sorglos-Paket" abgeschlossen werden, das eine Restschuldversicherung beinhaltet. Die Kosten dafür können allerdings recht hoch ausfallen.

4. Voraussetzungen für einen Kredit

Die Voraussetzungen für einen Auxmoney-Kredit sind vergleichsweise niedrig. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben. Das Mindesteinkommen liegt bei 600 Euro monatlich. Eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt, allerdings ist ein negativer Schufa-Eintrag kein automatisches Ausschlusskriterium. Auxmoney berücksichtigt bei der Kreditentscheidung neben der Schufa-Auskunft noch über 300 weitere Faktoren.

5. Antragsprozess

Der Kreditantrag bei Auxmoney läuft vollständig online ab. Zunächst wird eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt, bei der eine Vorprüfung der Bonität erfolgt. Anschließend muss sich der Antragsteller per PostIdent oder VideoIdent identifizieren. Der Kreditvertrag kann dann online oder offline unterzeichnet werden.

Die Bearbeitungszeit ist in der Regel sehr kurz. Bei kleineren Summen ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich, realistisch sind meist 2-4 Werktage. Bei größeren Finanzierungen kann es bis zu 14 Tage dauern. Insgesamt zeichnet sich der Prozess durch seine Schnelligkeit und den geringen bürokratischen Aufwand aus.

6. Flexibilität und Sonderleistungen

Auxmoney bietet einige flexible Optionen für Kreditnehmer. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich, ebenso wie eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kredits. Dies ermöglicht es Kreditnehmern, bei verbesserter finanzieller Situation ihre Schulden schneller zu tilgen und Zinsen zu sparen.

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7. Erfahrungen und Bewertungen

Die Kundenerfahrungen mit Auxmoney fallen überwiegend positiv aus. Laut Unternehmensangaben berichten 98% der Kunden von positiven Erfahrungen. Auf dem Bewertungsportal eKomi erreicht Auxmoney 4,8 von 5 Sternen. Viele Kunden schätzen besonders die schnelle und unkomplizierte Abwicklung sowie die Möglichkeit, auch bei nicht optimaler Bonität einen Kredit zu erhalten.

Kritische Stimmen bemängeln teilweise die im Vergleich zu Banken höheren Zinssätze sowie in einigen Fällen längere Bearbeitungszeiten. Das TÜV-zertifizierte Onlineportal wird jedoch allgemein als seriös und vertrauenswürdig wahrgenommen.

8. Vor- und Nachteile im Überblick

Zu den Vorteilen von Auxmoney zählen die schnelle und digitale Abwicklung, die Möglichkeit eines Kredits auch bei nicht optimaler Bonität und die flexiblen Konditionen. Kreditnehmer schätzen zudem die Transparenz und die einfache Online-Beantragung.

Auf der Nachteilsseite stehen die oft höheren Zinsen im Vergleich zu traditionellen Banken, die zusätzliche Vermittlungsgebühr sowie in manchen Fällen längere Bearbeitungszeiten. Auch das optionale, aber teure Sorglos-Paket wird von einigen Kunden kritisch gesehen.

9. Vergleich mit anderen Anbietern

Im Vergleich zu traditionellen Banken bietet Auxmoney flexiblere Konditionen und die Möglichkeit eines Kredits auch bei schlechterer Bonität. Die Zinsen sind jedoch oft höher. Gegenüber anderen Online-Kreditvermittlern hebt sich Auxmoney durch seine große Marktpräsenz und langjährige Erfahrung ab.

10. Fazit und Empfehlung

Auxmoney eignet sich besonders für Personen, die bei traditionellen Banken Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Der volldigitale Prozess und die flexiblen Konditionen sind weitere Pluspunkte. Für Selbstständige, Freiberufler oder Studenten kann Auxmoney eine gute Alternative zu klassischen Bankkrediten darstellen.

Allerdings sollten Interessenten die oft höheren Zinsen im Vergleich zu Bankkrediten beachten. Wer über eine sehr gute Bonität verfügt, findet bei klassischen Banken möglicherweise günstigere Angebote. Für viele Kreditnehmer bietet Auxmoney jedoch eine attraktive Möglichkeit, schnell und unkompliziert an einen Kredit zu kommen.

11. FAQ

Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei Auxmoney? Bei kleineren Summen ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich, realistisch sind 2-4 Werktage. Bei größeren Finanzierungen kann es bis zu 14 Tage dauern.

Können Selbstständige einen Auxmoney-Kredit bekommen? Ja, Auxmoney vergibt auch Kredite an Selbstständige, Freiberufler und Studenten, solange ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 600 Euro vorhanden ist. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber vielen traditionellen Banken.

Ist ein Auxmoney-Kredit trotz negativer Schufa möglich? Ein negativer Schufa-Eintrag ist bei Auxmoney kein automatisches Ausschlusskriterium. Die Kreditentscheidung basiert auf vielen Faktoren, sodass auch bei nicht optimaler Schufa eine Chance auf einen Kredit besteht.

Auxmoney Minikredit logo

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