Santander Minikredit

Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen

Die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach ist eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander, die zu den größten Banken weltweit zählt. In Deutschland hat sich das Institut auf Konsumentenkredite spezialisiert und gehört hier zu den führenden Anbietern, insbesondere in der Auto- und Warenfinanzierung. Herzstück des Angebots ist der Santander BestCredit, ein flexibler Ratenkredit mit schneller Online-Zusage.

Der Santander Kleinkredit beginnt bereits bei 1.000 €, nach oben reicht der BestCredit bis 60.000 € bei Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten. Die Höhe der Zinsen beim BestCredit ist bonitätsabhängig: Der Darlehensgeber ermittelt aus Einkommen, SCHUFA-Daten und Haushaltsrechnung individuelle Zinsen. Mit dem Kreditrechner auf der Website lässt sich die monatliche Rate für Wunschbetrag und Laufzeit vorab berechnen, bevor der Kreditantrag gestellt wird.

Der Kredit lässt sich vollständig online beantragen und abschließen: Die Konditionsanfrage bei der SCHUFA ist SCHUFA-neutral und wirkt sich nicht auf den Score aus. Nach der Zusage, die oft in wenigen Sekunden vorliegt, werden Ausweisprüfung und Identifikation digital erledigt, der Kreditvertrag wird elektronisch signiert. Ist der Kreditantrag genehmigt und sind alle Unterlagen geprüft, folgt die Auszahlung auf das Girokonto. Praktisch für alle, die Liquidität planen: Auf Wunsch beginnt die Rückzahlung erst mit bis zu 90 Tagen Zahlungsaufschub vor der ersten Rate.

Neben dem BestCredit für die freie Verwendung bietet Santander einen zweckgebundenen Autokredit für Neu- und Gebrauchtwagen, der wegen der Fahrzeugsicherheit oft günstigere Zinsen bringt. Zur Santander-Gruppe gehört außerdem die Openbank, eine reine Digitalbank, die in Deutschland ebenfalls Online-Kredite und Girokonten anbietet. Wer beim Vergleich auf ein Kreditangebot durch die Openbank stößt, hat es also mit derselben Bankengruppe zu tun.

Ist Santander eine gute Bank für Kredite? Die Erfahrungen sprechen für ein solides Gesamtpaket: Handelsblatt zeichnete die Bank mit „Top Kundenberatung 2023“ aus, im Online-Ratenkredit-Test 2022 gab es ein „Sehr Gut“. Kunden loben die schnelle Zusage und den volldigitalen Abschluss. Kritikpunkt sind die Gebühren für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung von 0,5 bis 1 % des Restbetrags; hier sind manche Wettbewerber kulanter. Auch die Ratenhöhe lässt sich nach Vertragsschluss nur in Ausnahmefällen anpassen.

Wie hoch sind die Zinsen beim Kredit? Bei den Zinsen und Konditionen gilt: Der Zinssatz wird individuell festgelegt, günstige Zinsen erreichen vor allem Antragsteller mit stabilem Einkommen und sauberer Schufa-Auskunft. Entsprechende Bonität vorausgesetzt, deckt der Santander Kredit die gesamte Spanne von der kleinen Anschaffung bis zur großen Finanzierung ab. Wer seinen Kredit berechnen will, spielt im Rechner am besten mehrere Szenarien innerhalb der Laufzeit von 12 bis 96 Monaten durch: Eine lange Variante, etwa Laufzeit 84 Monate, senkt die Monatsrate, erhöht aber die Zinskosten über die Gesamtzeit; eine kürzere Laufzeit spart unterm Strich oft mehrere hundert Euro. Die entscheidende Vergleichsgröße heißt auch hier effektiver Jahreszins: Er enthält alle Kosten des Ratenkredits.

So läuft der Antrag bequem online ab: Formular ausfüllen, Wunschbetrag und Rate wählen, absenden; alles lässt sich einfach online erledigen, und die Bank beginnt sofort, die Bonität zu prüfen. Nach der Zusage folgen die Prüfung des Ausweises per Videoident und die elektronische Signatur: Statt einer Unterschrift auf Papier lässt sich der Vertrag digital signieren, komplett am Smartphone oder am Rechner. Sind alle Kreditunterlagen vollständig, gibt der Kreditgeber die Auszahlung frei; bis das Geld gutgeschrieben ist, vergeht je nach Uhrzeit und Empfängerbank meist mindestens ein Bankarbeitstag, per Echtzeitüberweisung kann es im Einzelfall schneller gehen. Den laufenden Vertrag verwalten Kunden anschließend im MySantander Online Banking, wo Darlehensbetrag, Saldo und Ratenfälligkeit jederzeit einsehbar sind.

Welche Kredite bietet die Santander über den BestCredit hinaus? Einen zweckgebundenen Kredit für das Auto sowie Lösungen zur Umschuldung bietet die Bank ebenfalls an: Wer einen bestehenden Kredit oder einen dauerhaft beanspruchten Dispositionskredit ablöst, senkt die Zinslast häufig deutlich. Interessant für Vergleicher: Der Kredit der Openbank stammt aus demselben Konzern, wird aber als reines Digitalangebot geführt; ein Kredit bei der Santander Consumer Bank läuft dagegen über das deutsche Institut mit Filialnetz und telefonischem Service. Wie gut der Kredit der Santander im Vergleich mit anderen Anbietern abschneidet, hängt letztlich vom persönlichen Zinssatz ab, den es erst nach der Anfrage schwarz auf weiß gibt.

Voraussetzung für die Aufnahme eines Kredites ist neben der Volljährigkeit ein entsprechendes Arbeits- oder Renteneinkommen; dazu kommen die Haushaltsrechnung und die übliche Bonitätsprüfung. Unter „Häufig gestellte Fragen“ beantwortet die Bank auf ihrer Website die wichtigsten Punkte rund um Unterlagen, Auszahlung und Ratenänderungen; wer den Kredit beantragen möchte, findet dort auch die Liste der nötigen Nachweise. Kurz gesagt: Wer schnell und einfach einen Kredit online abschließen will und die Voraussetzungen erfüllt, findet bei Santander einen der ausgereiftesten volldigitalen Prozesse am Markt. Nur wer größere Sondertilgungen plant, sollte die Gebühren dafür vorher in die Rechnung aufnehmen.

Am deutschen Kreditmarkt positioniert sich Santander damit zwischen den reinen Digitalanbietern und den klassischen Filialbanken: Die Antragsstrecke inklusive digitaler Signatur ist so schlank wie bei einem Fintech, gleichzeitig gibt es Filialen und telefonischen Service für alle, die Rückfragen haben. Zielgruppe sind vor allem Angestellte und Rentner mit regelmäßigem Einkommen; für Selbstständige ist die Standardstrecke nicht ausgelegt. Und wie viel Geld ist ein Kleinkredit? Üblicherweise werden Summen bis etwa 10.000 € so bezeichnet; mit dem Einstieg ab 1.000 € deckt der BestCredit dieses Segment vollständig ab und eignet sich damit auch für die Waschmaschine, die Autoreparatur oder den Ausgleich eines überzogenen Kontos. Wo gibt es den günstigsten Kleinkredit? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, denn der persönliche Zinssatz hängt von der Bonität ab: Derselbe Antragsteller kann bei zwei Banken sehr unterschiedliche Angebote erhalten. Sinnvoll ist deshalb die Reihenfolge: zuerst die SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage bei zwei oder drei Anbietern, dann der Abschluss beim besten Angebot. Da die Anfrage bei Santander den Score nicht belastet, kostet dieser Vergleich nichts außer ein paar Minuten Zeit.