Santander Minikredit – seriös? Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
1. Einleitung
Die Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut und eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander Gruppe. Mit über 133 Millionen Kunden weltweit gehört die Santander-Gruppe zu den größten Banken der Welt. Ein Schwerpunkt der Santander ist das Kreditgeschäft für Verbraucher. Nach eigenen Angaben ist sie der größte herstellerunabhängige Finanzierer im Fahrzeugmarkt in Deutschland.
2. Überblick über die Kreditangebote
Santander bietet verschiedene Kreditarten an, darunter den BestCredit Ratenkredit, Autokredite und Immobilienkredite. Der BestCredit ist ein Ratenkredit ohne Zweckbindung, der für verschiedene private Ausgaben genutzt werden kann. Kreditsummen reichen von 1.000 Euro bis 75.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten. Das Angebot richtet sich hauptsächlich an Angestellte und Rentner mit regelmäßigem Einkommen, aber auch Freiberufler und Selbstständige können bei entsprechender Bonität einen Kredit erhalten.
3. Konditionen und Zinsen
Der effektive Jahreszins für den Santander BestCredit liegt zwischen 2,99% und 11,98%. Der gebundene Sollzinssatz beträgt 2,95% bis 11,37% p.a. Laut einem repräsentativen Beispiel erhalten zwei Drittel aller Kunden den Ratenkredit zu einem effektiven Jahreszins von 4,99%. Im Vergleich zu klassischen Ratenzahlungen in Online-Shops ist der Santander-Kredit deutlich günstiger.
4. Voraussetzungen für einen Kredit
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ein regelmäßiges Einkommen aus einer Beschäftigung oder Rente nachweisen können. Eine positive Bonitätsprüfung ist erforderlich. Bei der Beantragung müssen Kopien der letzten drei Verdienstbescheinigungen eingereicht werden.
5. Antragsprozess
Der Antrag für den Ratenkredit kann vollständig online gestellt werden. Nach Eingabe aller Daten prüft Santander den Antrag und stellt eine Anfrage bei der Schufa. Die Kreditzusage erfolgt in der Regel innerhalb weniger Sekunden. Für einen beschleunigten Prozess wird der digitale Service empfohlen, bei dem die Identität per Videochat verifiziert und der Vertrag online unterschrieben werden kann.
6. Flexibilität und Sonderleistungen
Santander bietet Sondertilgungen und die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredites an. Allerdings fallen dafür Gebühren zwischen 0,5% und 1% als Vorfälligkeitsentschädigung an. Eine Besonderheit ist die Option, die erste Rate bis zu 90 Tage nach Auszahlung des Darlehens zurückzuhalten.
7. Erfahrungen und Bewertungen
Santander wurde vom Handelsblatt für seine Top Kundenberatung 2023 ausgezeichnet. Die Bank erhielt auch die Auszeichnung „Sehr Gut“ im Online-Ratenkredit-Test des Handelsblatts 2022.
8. Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Breite Kreditsummenspanne und lange Laufzeiten
- Schnelle Kreditzusage
- Vollständig digitaler Kreditabschluss möglich
- 90 Tage Vorlaufzeit bis zur ersten Kreditrate
Nachteile:
- Kosten für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung
- Änderung der Ratenhöhe nur in Ausnahmefällen möglich
9. Vergleich mit anderen Anbietern
Im Vergleich zu klassischen Ratenzahlungen wie bei Klarna ist der Santander-Kredit deutlich günstiger. Für einen Kredit von 3.000 Euro über 48 Monate beträgt die monatliche Rate bei Santander 73,88 Euro (effektiver Jahreszins 8,79%), während sie bei Klarna 95,65 Euro (effektiver Jahreszins 14,79%) betragen würde.
10. Fazit und Empfehlung
Der Santander BestCredit ist besonders für Kunden geeignet, die einen flexiblen Ratenkredit mit mittleren bis größeren Summen suchen. Die Bank bietet günstige Konditionen im Vergleich zu klassischen Ratenzahlungen und einen schnellen, digitalen Antragsprozess. Allerdings sollten Kunden die Kosten für Sondertilgungen berücksichtigen.
11. FAQ
Frage: Kann ich einen Minikredit unter 1.000 Euro bei Santander erhalten? Antwort: Nein, Santander bietet keine Minikredite unter 1.000 Euro an. Für kleinere Beträge empfiehlt die Bank die Nutzung des Dispositionskredits ihres BestGiro-Girokontos oder ihrer BestCard Kreditkarten.