CreditPlus Minikredit - seriös? Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
CreditPlus
Kreditsumme: 1.000 € bis 100.000 €
Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
Kreditanfrage ohne SCHUFA: Nicht möglich
Mindesteinkommen: Regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit
Sofortauszahlung: Innerhalb von 24 Stunden nach Kreditzusage
Eff. Zins: 4,99% bis 9,99% (2/3 aller Kunden erhalten 8,99%)
1. Einleitung
Die Creditplus Bank AG ist ein etablierter Anbieter für Konsumentenkredite in Deutschland mit über 60 Jahren Erfahrung. Das Unternehmen wurde 1960 in Stuttgart gegründet und ist heute eine Tochter der französischen Großbank Crédit Agricole. Creditplus zeichnet sich durch flexible Kreditsummen, schnelle Online-Beantragung und Auszahlung sowie kostenlose Sondertilgungen aus.
2. Überblick über die Kreditangebote
Creditplus bietet verschiedene Kreditarten für Privatkunden an:
- Sofortkredit
- Autokredit
- Minikredit
- Ratenkredit
- Online-Kredit
- Beamtenkredit
Die Kreditsummen reichen von 1.000 € bis 100.000 €. Die Laufzeiten betragen 12 bis 120 Monate, abhängig von der Kredithöhe. Das Angebot richtet sich an Angestellte und Beamte mit regelmäßigem Einkommen. Selbstständige und Freiberufler sind von den Privatkrediten ausgeschlossen.
3. Konditionen und Zinsen
Der effektive Jahreszins bei Creditplus liegt zwischen 4,99% und 9,99%. Zwei Drittel aller Kunden erhalten einen Zinssatz von 8,99%. Der gebundene Sollzinssatz beträgt 4,88% bis 9,56%, wobei zwei Drittel der Kunden 8,64% erhalten.
Ein repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 20.000 € und einem effektiven Jahreszins von 8,99% ergibt sich eine monatliche Rate von 80,60 € bei 72 Monaten Laufzeit. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 5.803,20 €.
Im Vergleich zum durchschnittlichen Marktzins von 6,32% (laut Biallo-Index) liegt Creditplus mit einem Zwei-Drittel-Zins von 8,99% etwas höher.
4. Voraussetzungen für einen Kredit
Um einen Kredit bei Creditplus zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Mindestalter: 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Festanstellung seit mindestens einem Monat oder Rentner
- Regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit
- Keine negativen Schufa-Einträge oder laufenden Inkasso-Verfahren
- Für den Beamtenkredit: Mindestbeschäftigungsdauer von 2 Jahren im öffentlichen Dienst
5. Antragsprozess
Die Kreditbeantragung bei Creditplus erfolgt primär online, ist aber auch in einer der 20 Filialen möglich. Der Online-Antrag dauert etwa 15 Minuten und umfasst folgende Schritte:
- Ausfüllen des Online-Formulars mit persönlichen und beruflichen Angaben
- Legitimation via Videoident oder Postident-Verfahren
- Prüfung der Unterlagen durch die Bank
- Bei positiver Entscheidung: Vertragsunterzeichnung und Auszahlung
Die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel sehr schnell. Bei Sofort- und Minikrediten wird das Geld oft innerhalb von 24 Stunden nach Zusage ausgezahlt.
Kurzeinschätzung zu Creditplus Bank
Die Creditplus Bank AG ist ein etabliertes Kreditinstitut, das sich auf Konsumentenkredite spezialisiert hat und seit über 60 Jahren am Markt tätig ist. Sie bietet eine breite Palette an Kreditprodukten, darunter Sofortkredite und Ratenkredite, und überzeugt durch schnelle Bearbeitungszeiten sowie eine unkomplizierte Online-Antragsstellung. Zu den positiven Merkmalen zählen die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen, die schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden und die Flexibilität bei der Kreditvergabe.
- ✓Flexible Kreditsummen: Creditplus bietet Kredite von 1.000 € bis 100.000 € an, was eine breite Palette an Finanzierungsmöglichkeiten für verschiedene Bedürfnisse abdeckt.
- ✓Kostenlose Sondertilgungen: Kreditnehmer können jederzeit Sondertilgungen vornehmen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen, was die Rückzahlung flexibler gestaltet.
- ✓Schnelle Auszahlung: Nach der Kreditzusage erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden, was eine schnelle finanzielle Unterstützung gewährleistet.
6. Flexibilität und Sonderleistungen
Creditplus bietet folgende flexible Optionen:
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
- Vorzeitige Rückzahlung gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5-1% der Restschuld
- Ratenpause von bis zu 2 Monaten gegen eine Gebühr von 35 €
- Befristete Ratenreduzierung für maximal 6 Monate möglich (35 € Gebühr)
7. Erfahrungen und Bewertungen
Creditplus erhielt mehrere Auszeichnungen:
- TÜV Saarland: "Sehr gut" für Servicequalität und Kundenzufriedenheit (Januar 2023)
- Focus Money: "TOP Ratenkredit" (Ausgabe 27/2022)
- WirtschaftsWoche: "TOP Kundenservice" (April 2022)
- BankingCheck Award: "Sehr gut" (2022)
Kunden schätzen besonders die schnelle Bearbeitung, einfache Online-Beantragung und flexible Rückzahlungsoptionen.
8. Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Flexible Kreditsummen von 1.000 € bis 100.000 €
- Schnelle Online-Beantragung und Auszahlung
- Kostenlose Sondertilgungen
- Guter Kundenservice
Nachteile:
- Gebührenpflichtige vorzeitige Kreditablöse
- Keine Kredite für Selbstständige und Freiberufler
- Etwas höhere Zinsen im Vergleich zum Marktdurchschnitt
9. Vergleich mit anderen Anbietern
Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Norisbank oder Younited Credit zeichnet sich Creditplus durch besonders hohe maximale Kreditsummen und eine sehr schnelle Bearbeitung aus. Die Zinssätze liegen jedoch etwas über dem Durchschnitt.
10. Fazit und Empfehlung
Creditplus ist ein seriöser und etablierter Anbieter für Online-Kredite. Die Bank eignet sich besonders für Angestellte und Beamte, die einen schnellen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen suchen. Die hohen maximalen Kreditsummen und die Möglichkeit, auch Kleinkredite ab 1.000 € zu beantragen, machen Creditplus für eine breite Zielgruppe attraktiv. Allerdings sollten Interessenten die etwas höheren Zinssätze im Vergleich zu anderen Anbietern berücksichtigen.
11. FAQ
Wie hoch sind die Zinsen bei Creditplus? Die Zinsen liegen zwischen 4,29% und 12,99%, abhängig von der individuellen Bonität und dem gewählten Kreditprodukt.
Bekomme ich bei Creditplus trotz Schufa einen Kredit? Mit leicht negativem Schufa-Score ist eine Zusage möglich. Bei sehr niedrigem Score oder negativen Einträgen ist eine Ablehnung wahrscheinlich.
Ist Creditplus eine Bank? Ja, die Creditplus Bank AG ist eine vollwertige Bank mit Hauptsitz in Stuttgart und 20 Filialen deutschlandweit.
Creditplus – Ihr Partner für schnelle und flexible Kredite
Creditplus ist eine ausgezeichnete Wahl für alle, die einen schnellen und unkomplizierten Kredit benötigen. Die Bank bietet attraktive Konditionen und eine benutzerfreundliche Online-Plattform für die Kreditbeantragung. Besonders empfehlenswert ist Creditplus für Festangestellte mit regelmäßigem Einkommen, die von den flexiblen Rückzahlungsoptionen profitieren können.
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