Nachteile von Minikrediten

Ein Minikredit ist ein kurzfristiger Kredit über einen kleinen Betrag, meist 100 bis 600 € für Neukunden. Der Antrag läuft online, die Bonitätsprüfung automatisiert, eine Entscheidung haben Sie oft nach wenigen Minuten. Das ist bequem. Ein paar Nachteile sollten Sie trotzdem kennen, bevor Sie unterschreiben.

Schlüsselerkenntnisse

• Der Effektivzins liegt bei rund 11 bis 13,6 %. Richtig hohe Zinsen sind das selten, teuer wird es eher durch Zusatzoptionen.
• Die Rückzahlungsfristen sind kurz, meist 30 oder 60 Tage. Dann muss der ganze Betrag auf einmal zurück.
• Kostenpflichtige Extras wie eine Express-Auszahlung werden leicht übersehen und wirken dann wie versteckte Gebühren.
• Wer einen Minikredit mit dem nächsten ablöst, riskiert eine Verschuldung, die sich schnell aufschaukelt.
• Zahlen Sie nicht pünktlich, kann das Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, bis hin zum negativen SCHUFA-Eintrag.

Was sind Minikredite?

Ein Minikredit ist ein kurzfristiger Kredit über einen kleinen Betrag, oft auch Kurzzeitkredit genannt. Er soll einen finanziellen Engpass überbrücken, etwa bis zum nächsten Gehalt. Neukunden bekommen meist 100 bis 600 € (bei Vexcash bis 1.000 €), die Laufzeit liegt je nach Anbieter zwischen 30 Tagen und 3 Monaten. Sie kommen damit schnell an Geld. Die Kehrseiten stehen unten.

Nachteile von Minikrediten

Hohe Zinsen

Beim Zinssatz selbst sind Minikredite weniger dramatisch als ihr Ruf: Die Direktanbieter verlangen derzeit rund 11 bis 13,6 % effektiv, also ungefähr Dispo-Niveau. Ein guter Ratenkredit ist aber meist günstiger. Und die eigentlichen Kosten stecken oft woanders: Wer das Geld schnell braucht, bucht eine Express-Option, und die kostet bei Cashper je nach Summe 39 bis 99 €. Bei 300 € Kredit ist das ein Vielfaches der Zinsen. Prüfen Sie deshalb den Gesamtbetrag und denken Sie auch an Alternativen wie einen klassischen Ratenkredit.

Kurze Rückzahlungsfristen

Nach 30 oder 60 Tagen ist der Kredit samt Zinsen fällig, meist in einer Summe. Nur einige Anbieter erlauben Raten, etwa Vexcash mit Monatsraten über bis zu 3 Monate. Wenn Ihr Budget ohnehin knapp ist, kann die Rückzahlung den nächsten Engpass auslösen. Zahlen Sie zu spät, kommen Mahnkosten und Verzugszinsen dazu, im schlimmsten Fall ein negativer SCHUFA-Eintrag. Planen Sie die Rückzahlung also schon beim Antrag ein.

Versteckte Gebühren

Seriöse Anbieter müssen alle Kosten vor Vertragsschluss nennen. Wirklich versteckt ist also selten etwas, übersehen wird aber viel. Typisch sind kostenpflichtige Zusatzoptionen: die Express-Auszahlung (Cashper 39 bis 99 €, Vexcash 69 € pro Monat für das Smart-Paket) oder die 2-Raten-Option bei Cashper für rund 40 bis 149 €. Diese Extras sind freiwillig und stecken nicht im Effektivzins. Klicken Sie im Antrag also genau hin. Mehr dazu im Beitrag Zinsen und Gebühren.

Risiken bei der Nutzung von Minikrediten

Verschuldungsgefahr

Die Gefahr liegt weniger im einzelnen Kredit als in der Wiederholung. Wer am Monatsende 400 € zurückzahlen muss und dafür den nächsten Minikredit aufnimmt, schiebt das Problem nur weiter und zahlt jedes Mal Zinsen und womöglich wieder eine Express-Gebühr. Rechnen Sie deshalb vor dem Antrag ehrlich durch, ob die Rückzahlung aus dem nächsten Gehalt wirklich klappt.

Mögliche Abhängigkeit von Minikrediten

Wenn Sie jeden Monat auf einen Minikredit angewiesen sind, fehlt Ihnen dauerhaft Geld. Das löst kein Kurzzeitkredit. Hier hilft eher ein Haushaltsplan, ein längerfristiger Ratenkredit oder eine Schuldnerberatung. Bevor Sie den nächsten Antrag stellen, lohnt es sich, Alternativen zu prüfen.

Fazit zu den Nachteilen von Minikrediten

Der Zinssatz ist bei Minikrediten nicht das Hauptproblem. Teuer machen ihn die Express-Optionen, und riskant die kurze Frist: Nach 30 oder 60 Tagen muss der ganze Betrag zurück. Wenn Sie wissen, woher das Geld bis dahin kommt, und auf teure Extras verzichten, ist ein Minikredit überschaubar. Wenn nicht, suchen Sie besser eine andere Lösung.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch sind die Zinsen bei Minikrediten?

Bei den bekannten Direktanbietern liegt der effektive Jahreszins derzeit bei rund 11 bis 13,6 %. Weil die Laufzeit kurz ist, bleibt der Betrag in Euro klein: 500 € für 30 Tage kosten bei 13,5 % rund 5,55 € Zinsen. Deutlich teurer wird es mit einer Express-Auszahlung.

Welche Rückzahlungsfristen gelten?

Meist 30 oder 60 Tage, bei Vexcash für Neukunden bis 3 Monate in Monatsraten. Halten Sie den Termin ein. Sonst fallen Mahnkosten und Verzugszinsen an, die bei Verbraucherkrediten gesetzlich 5 Prozentpunkte pro Jahr über dem Basiszinssatz betragen (§ 497 BGB).

Gibt es versteckte Gebühren?

Seriöse Anbieter müssen alle Kosten vor Vertragsschluss offenlegen. Leicht übersehen werden aber kostenpflichtige Zusatzoptionen wie die Express-Auszahlung oder eine Ratenoption. Lesen Sie die Vertragsbedingungen, bevor Sie zustimmen, und buchen Sie nur, was Sie wirklich brauchen.

Kann die Nutzung zur Verschuldung führen?

Ja, vor allem wenn Sie die Frist nicht halten können oder einen Kredit mit dem nächsten ablösen. Leihen Sie nur so viel, wie Sie aus dem nächsten Einkommen sicher zurückzahlen können.

Kann man von Minikrediten abhängig werden?

Ja. Wer jeden Monat einen neuen Minikredit braucht, um den alten zu bezahlen, kommt aus dem Kreislauf schwer wieder heraus. Dann ist eine Schuldnerberatung oft der bessere Schritt als der nächste Antrag.