Mikrokredit: kleine Summen, schnelle Entscheidung

Ein Mikrokredit ist ein Darlehen über eine kleine Summe. Das Prinzip stammt aus der Mikrofinanz in der Entwicklungszusammenarbeit: kleine Kredite für Menschen, die bei Banken kein Kapital bekommen. In Deutschland hat der Begriff zwei Bedeutungen:

• Mikrokredit für Privatpersonen: ein Kurzzeitkredit über etwa 100 bis 1.500 Euro (Neukunden meist bis 600 Euro) mit 30 bis 90 Tagen Laufzeit, online beantragt. Er wird auch Minikredit oder Kurzzeitkredit genannt und überbrückt einen Engpass bis zum nächsten Gehaltseingang.
• Mikrokredit für Gründer und Unternehmen: ein Förderinstrument über den Mikrokreditfonds Deutschland mit bis zu 25.000 Euro für Existenzgründer, Selbstständige und kleine Unternehmen, vergeben über akkreditierte Mikrofinanzinstitute. Das ist eine Unternehmensfinanzierung, kein Verbraucherkredit.

Die Schreibweise ist nicht einheitlich: Microkredit, Mikro-Kredit oder Micro Kredit meinen dasselbe Produkt, und auch im Antrag der Anbieter taucht mal die eine, mal die andere Form auf.

Der Hauptteil dieser Seite behandelt den privaten Mikrokredit. Suchen Sie eine Finanzierung für Ihre Selbstständigkeit, springen Sie direkt zum Abschnitt für Gründer.

Beim privaten Mikrokredit ist der Zins selten das Problem, die Optionen sind es. Ein Beispiel mit 600 Euro über 60 Tage bei 13,5 Prozent effektivem Jahreszins: Die Zinsen liegen bei rund 13,30 Euro, Sie zahlen also etwa 613,30 Euro zurück.

Buchen Sie bei Cashper die Express-Auszahlung dazu, kommen für 600 Euro 99 Euro obendrauf. Wollen Sie zusätzlich in zwei Raten zahlen, fallen je nach Summe noch einmal 40 bis 149 Euro an. Aus 13,30 Euro Zinsen werden so schnell mehr als 150 Euro Gesamtkosten, ein Viertel der Kreditsumme. Ohne beide Optionen bleibt es bei den 13,30 Euro, und das Geld ist bei Cashper spätestens nach 5 Tagen da, bei MyWage innerhalb von 5 Werktagen. Wer den Mikrokredit günstig halten will, plant deshalb fünf Werktage Vorlauf ein und zahlt am Laufzeitende in einer Summe.

Der geförderte Mikrokredit für Gründer funktioniert anders. Dort gibt es bis zu 25.000 Euro über bis zu 48 Monate mit monatlicher Tilgung, Express-Optionen gibt es nicht, und der Zinssatz wird vom Mikrofinanzinstitut genannt, nicht in einem Online-Rechner. Dafür prüft das Institut Ihr Geschäftsvorhaben und begleitet Sie während der Laufzeit. Wer als Selbstständiger nur privat einen kurzfristigen Engpass hat, braucht diesen Weg nicht und beantragt den normalen Mikrokredit mit Einkommensnachweis.

Den privaten Mikrokredit beantragen Sie online: Summe und Laufzeit wählen, Angaben zu Person und Einkommen machen, per VideoIdent ausweisen, Vertrag digital unterschreiben. Die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Ausgezahlt wird ohne Zusatzoption nach einigen Werktagen (je nach Anbieter bis 10 Arbeitstage), mit kostenpflichtiger Express-Option innerhalb eines Werktags. Sie brauchen Volljährigkeit, Wohnsitz und Girokonto in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen, je nach Anbieter ab etwa 400 bis 700 Euro netto. Einen Top-Score bei der SCHUFA brauchen Sie nicht, wie unser Ratgeber Kredit ohne SCHUFA erklärt. Die Kreditwürdigkeit prüfen seriöse Anbieter aber immer, vor allem über das Einkommen.

Brauchen Sie mehr als 1.500 Euro oder zahlen Sie lieber in festen Monatsraten zurück, sind Sie beim Kleinkredit sofort oder beim Sofortkredit besser aufgehoben. Für den akuten Engpass zeigt die Seite Geld leihen sofort alle Optionen im Überblick.