Zinsen und Gebühren für Minikredite

Ein Minikredit kostet bei den bekannten Direktanbietern derzeit rund 11 bis 13,6 % effektiven Jahreszins. Weil die Laufzeit kurz ist, sind das in Euro meist nur wenige Euro: 500 € für 30 Tage kosten bei 13,5 % rund 5,55 € Zinsen. Teuer wird es durch Zusatzoptionen wie die Express-Auszahlung. Hier sehen Sie, wie sich die Kosten zusammensetzen.

Das Wichtigste

• Minikredite sind kurzfristige Darlehen über kleine Beträge.
• Sie eignen sich für einen kurzen Engpass, den Sie aus dem nächsten Einkommen ausgleichen können.
• Die Zinsen berechnen sich aus Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit in Tagen.
• Die Zinssätze liegen bei den Direktanbietern eng beieinander, rund 11 bis 13,6 % effektiv.
• Dazu können freiwillige Extras wie Express- oder Ratenoptionen kommen, die oft mehr kosten als die Zinsen.

Was sind Minikredite?

Definition von Minikrediten

Ein Minikredit ist ein kurzfristiger Kredit über einen kleinen Betrag, meist 100 bis 600 € für Neukunden, mit einer Laufzeit von 30 bis 90 Tagen. Der Antrag läuft online, die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Genutzt wird er für unerwartete Ausgaben oder eine Lücke bis zum nächsten Gehalt. Damit Sie wissen, was Sie am Ende zurückzahlen, lohnt ein genauer Blick auf Zinsen und Gebühren.

Vorteile von Minikrediten

• Schnelle Entscheidung, Auszahlung je nach Option innerhalb eines Werktags oder einiger Werktage
• Kompletter Antrag online
• Automatisierte Bonitätsprüfung

Anwendungsbereiche

Ein Minikredit hilft vor allem bei kurzen Engpässen. Typische Fälle:

• Notfallausgaben: Autoreparaturen oder Arztrechnungen.
• Kurzfristige Liquiditätsengpässe: Wenn das Gehalt noch nicht eingegangen ist, aber Rechnungen bezahlt werden müssen.
• Nicht geeignet für die Konsolidierung von Schulden: Dafür ist die Laufzeit zu kurz, hier passt ein Ratenkredit.

Zinsen bei Minikrediten

Zinsberechnung bei Minikrediten

Bei einem Minikredit, der am Ende der Laufzeit in einer Summe fällig wird, rechnen Sie so: Zinsen = Kreditbetrag × Zinssatz × Tage / 365. Mit 13,5 % effektiv (MyWage) ergibt das:

• 250 € für 30 Tage: rund 2,77 € Zinsen
• 500 € für 30 Tage: rund 5,55 € Zinsen
• 1.000 € für 30 Tage: rund 11,10 € Zinsen
• 500 € für 60 Tage: rund 11,10 € Zinsen

Der gebundene Sollzins liegt etwas unter dem Effektivzins, die Rechnung mit dem Effektivzins ist also leicht vorsichtig. Verbindlich ist der Gesamtbetrag in Ihrem Vertrag.

Höhe der Zinsen bei Minikrediten

Die aktuellen Konditionen: Cashper verlangt 13,40 bis 13,60 % effektiv, MyWage 13,5 %, Vexcash 11,13 %. Anbieter müssen den effektiven Jahreszins angeben. Er enthält die Kosten, die Sie für den Kredit zwingend zahlen. Freiwillige Extras wie eine Express-Auszahlung sind darin nicht enthalten. Vergleichen Sie deshalb neben dem Zinssatz immer auch den Gesamtbetrag.

Einflussfaktoren auf die Zinssätze

Faktor	Einfluss
Bonität	Entscheidet vor allem über Zusage oder Ablehnung, der Zinssatz ist bei Minikrediten meist fest
Laufzeit	Kürzere Laufzeit → weniger Zinsen in Euro
Kreditvolumen	Höheres Kreditvolumen → mehr Zinsen in Euro, der Zinssatz bleibt gleich
Zusatzoptionen	Express- oder Ratenoption → höhere Gesamtkosten

Gebühren bei Minikrediten

Arten von Gebühren

Gebühr	Höhe
Express-Auszahlung	Cashper: 39 € (bis 199 €), 69 € (200 bis 399 €), 99 € (ab 400 €); Vexcash: Smart-Paket 69 € pro Monat
Ratenoption	Cashper 2-Raten-Option bei 60 Tagen: rund 40 bis 149 € je nach Summe
Verzugszinsen	5 Prozentpunkte pro Jahr über dem Basiszinssatz (§ 497 BGB)
Bearbeitungsgebühr	Bei Verbraucherkrediten laut BGH (2014) in AGB unzulässig

Höhe der Gebühren

Die meisten Gebühren bei Minikrediten sind freiwillig: Sie zahlen sie nur, wenn Sie eine Zusatzoption buchen. Die Express-Auszahlung ist dabei der größte Posten. Bei 400 € Kredit kostet sie bei Cashper 99 €. Die Zinsen für einen Monat liegen laut Cashpers eigenem Rechenbeispiel dagegen bei 4,18 €. Unfreiwillig wird es erst bei Zahlungsverzug, dann kommen Mahnkosten und Verzugszinsen dazu. Ein pauschales Bearbeitungsentgelt dürfen Banken bei Verbraucherkrediten nicht per AGB verlangen.

Transparenz der Gebühren

Anbieter müssen vor Vertragsschluss alle Kosten nennen, in der Werbung mit einem repräsentativen Beispiel nach § 17 PAngV. Lesen Sie dieses Beispiel und die Vertragsinformationen, bevor Sie zustimmen. Achten Sie besonders darauf, ob im Antrag eine Zusatzoption vorausgewählt ist.

Fazit

Der Zinssatz ist bei Minikrediten nicht das Problem, die Extras schon. Ein Sofort-Mikrokredit über 500 € kostet für 30 Tage rund 5,55 € Zinsen. Mit Express-Auszahlung bei Cashper sind es rund 105 €. Wenn Sie ein paar Werktage warten können, sparen Sie sich diese Gebühr.

Empfehlungen

• Vergleichen Sie den Gesamtbetrag, nicht nur den Zinssatz.
• Prüfen Sie im Antrag, ob Zusatzoptionen vorausgewählt sind.
• Buchen Sie die Express-Auszahlung nur, wenn Sie das Geld wirklich sofort brauchen.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch sind die Zinsen bei Minikrediten?

Bei den bekannten Direktanbietern derzeit rund 11 bis 13,6 % effektiv pro Jahr: Cashper 13,40 bis 13,60 %, MyWage 13,5 %, Vexcash 11,13 %. In Euro sind das zum Beispiel rund 5,55 € für 500 € über 30 Tage bei 13,5 %.

Welche Arten von Gebühren gibt es?

Vor allem freiwillige Zusatzoptionen wie die Express-Auszahlung (Cashper 39 bis 99 €, Vexcash 69 € pro Monat) oder eine Ratenoption. Bei Zahlungsverzug kommen Mahnkosten und Verzugszinsen dazu.

Welche Anwendungsbereiche haben Minikredite?

Kurze Engpässe wie eine unerwartete Reparatur, eine Arztrechnung oder eine dringende Rechnung vor dem nächsten Gehalt. Als Dauerlösung für ein Loch im Budget taugen Minikredite nicht.