Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
Consors Finanz ist eine Marke der französischen Großbank BNP Paribas und zählt zu den bekanntesten Anbietern für Konsumentenkredite in Deutschland. Bis 2017 firmierte das Unternehmen als Commerz Finanz, seitdem tritt es unter dem heutigen Namen mit Sitz in München auf. Consors Finanz eignet sich für Kunden, die eine unkomplizierte Online-Finanzierung mit flexibler Rückzahlung suchen: Die Kreditentscheidung fällt unmittelbar nach dem Online-Antrag.
Der Ratenkredit von Consors Finanz deckt Beträge von 1.500 bis 50.000 € bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten ab. Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig; die beworbenen Top-Konditionen erreichen nur Antragsteller mit sehr guter Bonität. Der Antrag läuft komplett digital: Formular ausfüllen, Sofortentscheidung erhalten, Identität per Videoident bestätigen und den Vertrag elektronisch unterschreiben. Bei positiver Prüfung ist eine schnelle Auszahlung auf das Girokonto möglich.
Bekanntestes Produkt neben dem Ratenkredit ist die Consors Finanz Mastercard. Die Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr aus und bietet einen Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro, abhängig von der persönlichen Bonität. Umsätze lassen sich wahlweise per Einmalzahlung vom hinterlegten Referenzkonto zurückzahlen oder in eine Ratenzahlung umstellen. Wer den offenen Betrag zeitnah ausgleicht, nutzt die Karte gebührenfrei; bei laufender Teilzahlung fallen dagegen vergleichsweise hohe Sollzinsen an. Die Karte unterstützt Apple Pay und Google Pay, verwaltet wird alles über die Consors Finanz Banking-App, in der sich Limit, Abbuchungen und alle Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto steuern lassen.
Wichtig für die Orientierung: Consors Finanz und Consorsbank sind nicht dasselbe. Wer nach einem Consorsbank Kredit sucht, landet beim Online-Broker der BNP Paribas Gruppe, der sich vor allem an Anleger richtet. Consors Finanz betreibt dagegen das Konsumentenkredit-Geschäft mit Ratenkrediten, Kreditkarte und Einkaufsfinanzierung. Beide Marken gehören zur BNP Paribas, sind aber eigenständige Angebote mit getrennten Konten, Apps und Kundenservices.
Consors Finanz gehört außerdem zu den führenden Anbietern von Einkaufsfinanzierungen am Point of Sale: Viele Händler wickeln ihre Raten- und 0-Prozent-Finanzierungen im Hintergrund über Consors Finanz ab. Wer schon einmal einen Fernseher oder eine Küche in Raten gekauft hat, war also möglicherweise bereits Kunde, ohne es bewusst zu wissen.
Wie seriös ist Consors Finanz? Hinter der Marke steht mit BNP Paribas eine der größten Banken Europas, das Geschäft unterliegt der deutschen und europäischen Bankenaufsicht. Wie fallen die Consors Finanz Erfahrungen aus? Die Erfahrungen mit der Consors Finanz sind gemischt: Die Bewertungen auf Trustpilot liegen bei 4,1 von 5 Sternen (über 13.000 Bewertungen). Gelobt werden die schnelle Bearbeitung und die flexible Rückzahlung, Kritik gibt es vor allem am telefonischen Kundenservice und an den hohen Sollzinsen bei dauerhafter Teilzahlung über die Mastercard.
Die Consors Finanz Mastercard im Test von Fachportalen schneidet regelmäßig als solide kostenlose Kreditkarte ab, entscheidend sind aber die Details. Der Kreditrahmen der Consors Finanz Mastercard wird individuell festgelegt und reicht bis zu einer Höhe von 5.000 Euro; wie viel Kreditlimit bietet die Consors Finanz im Einzelfall? Das hängt von Einkommen und Bonität ab, bei geringerem Einkommen fällt der Rahmen kleiner aus. Er funktioniert wie eine revolvierende Kreditlinie, die nach jeder Rückzahlung wieder zur Verfügung steht. Nach Anbieterangaben lassen sich neue Umsätze bis zu 90 Tage zinsfrei zurückzahlen (Stand der letzten Recherche): Wer den offenen Umsatz in diesem Zeitraum per Überweisung oder per Lastschrift vollständig ausgleicht, zahlt keinen Cent Zinsen. Erst danach greift das Teilzahlungsgeschäft, bei dem spürbar Zinsen anfallen, deutlich mehr als bei einem klassischen Ratenkredit.
Im Alltag funktioniert die Karte wie jede Mastercard Kreditkarte: weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert, kontaktlos oder mit der PIN (persönliche Identifikationsnummer) am Terminal bestätigt. Bargeldabhebungen am Geldautomat sind möglich, nach Anbieterangaben aber erst ab 300 Euro gebührenfrei; für kleinere Beträge fällt eine Gebühr an, als reine Bargeldkarte taugt sie also nicht. Versteckte Kosten gibt es darüber hinaus kaum: keine Jahresgebühr ab dem ersten Tag, keine Kosten für die Beantragung. Wie sicher ist die Consors Finanz Mastercard? Online-Zahlungen werden per Zwei-Faktor-Freigabe in der App bestätigt, und bei Verlust lässt sich die Karte sofort sperren, per App oder telefonisch über die Hotline.
Wie funktioniert die Rückzahlung bei der Consors Finanz Mastercard? Die auf der Consors Finanz Mastercard getätigten Umsätze werden gesammelt und dann fällig; Kunden wählen, ob der Betrag komplett per Lastschrift vom hinterlegten Referenzkonto eingezogen oder in Ratenzahlungen aufgeteilt und Monat für Monat zurückgezahlt wird. Sonderzahlungen per Überweisung sind jederzeit möglich, um den offenen Saldo schneller auszugleichen. Der wichtigste Ratschlag lautet deshalb: Umsätze möglichst vor Ablauf der zinsfreien Phase ausgleichen, sonst machen die hohen Sollzinsen die bequeme Teilzahlung schnell teuer. Genau daran zeigt sich, dass die Consors Finanz ihr Geld nicht mit einer Jahresgebühr verdient, sondern mit den Zinsen der Dauernutzer.
Verwaltet wird alles einfach in der App: Die mobile App von Consors Finanz steht für iOS und Android bereit und zeigt jede Transaktion, den verfügbaren Rahmen und die nächste Abbuchung auf dem Kreditkartenkonto. Auch der Wechsel zwischen Einmalzahlung und Ratenplan lässt sich per Smartphone in wenigen Schritten erledigen; wer Fragen zur Abrechnung hat, erreicht den Kundenservice per Telefon oder über das Kontaktformular. Die Beantragung der Consors Finanz Mastercard läuft ebenfalls digital: Die Kreditkarte von Consors Finanz lässt sich bei Consors Finanz direkt online beantragen, die Identität wird per Videoident bestätigt, Karte und PIN kommen anschließend getrennt per Post.
Wie groß das Geschäft am Point of Sale ist, zeigt ein Blick in den Handel: Elektronikketten wie MediaMarktSaturn, Möbelhäuser und viele Online-Shops wickeln ihre Null-Prozent- und Ratenfinanzierungen über die deutsche Konsumentenkredit-Marke der französischen BNP Paribas ab. Für Kunden ist das praktisch, weil die Finanzierung direkt an der Kasse oder im Bestellprozess abgeschlossen wird; die Konditionen sollten trotzdem geprüft werden, denn nach dem Ende einer Aktionsphase können die Zinsen deutlich steigen.
Für wen lohnt sich die Consors Finanz Mastercard besonders? Für disziplinierte Nutzer, die eine gebührenfreie Karte als zweites Zahlungsmittel suchen, ihre Umsätze zeitnah ausgleichen und den zinsfreien Spielraum als Puffer nutzen: Für sie ist die Kreditkarte eine attraktive und dauerhaft kostenlose Lösung. Wo liegen die Nachteile der Consors Finanz Mastercard? Vor allem bei den hohen Sollzinsen in der Teilzahlung und den Gebühren für kleine Bargeldabhebungen; wer dauerhaft finanzieren will, fährt mit einem klassischen Ratenkredit günstiger. Als Alternativen kommen etwa die TF Bank Mastercard oder andere kostenlose Karten infrage; ein Kreditkarten-Vergleich bei Portalen wie Verivox zeigt schnell, welche Karte zum eigenen Zahlverhalten passt. Wie kündige ich die Consors Finanz Mastercard? Die Kündigung ist jederzeit in Textform möglich, offene Beträge müssen vorher ausgeglichen werden. Das Fazit zur Consors Finanz Mastercard fällt damit zweigeteilt aus: viele Vorteile der Kreditkarte für Kurzzahler, teure Zinsen für Dauer-Teilzahler. Viele Nutzer, die bereits Erfahrungen gemacht haben, bestätigen genau dieses Muster.
Ratenkredit oder Karte? Die Produkte ergänzen sich: Für planbare, größere Summen mit fester Laufzeit ist der Ratenkredit die günstigere Wahl; für spontane Ausgaben und als Reserve bietet die Consors Finanz Mastercard den flexibleren Rahmen. Die Consors Finanz Kreditkarte ersetzt allerdings keinen vollwertigen Kredit: Der Rahmen ist begrenzt, und die Teilzahlungszinsen liegen deutlich über dem Niveau des Ratenkredits. Sinnvoll ist die Kombination für Haushalte, die ihre Finanzen im Griff haben: den Kredit für das große Vorhaben, die Karte für den Alltag, beides gebündelt in einer App. Wichtig bleibt in beiden Fällen die realistische Haushaltsrechnung vor dem Abschluss, damit Rate und Kartenumsätze zusammen dauerhaft tragbar bleiben.
