Kredit in 1 Stunde auf dem Konto ohne SCHUFA: seriös möglich?

Wer kurzfristig Geld benötigt und gleichzeitig einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, sucht meist zwei Dinge auf einmal: eine schnelle Auszahlung und eine Kreditvergabe, die nicht am SCHUFA-Score scheitert. Genau dafür gibt es Minikredite und Kleinkredite, die trotz Schufa vergeben werden. Ein paar Grundvoraussetzungen für einen Kredit gelten aber immer: Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen. Außerdem sollten keine Zwangsvollstreckung, kein Haftbefehl und keine laufende Insolvenz vorliegen.

Eines vorweg, damit Sie Ihre finanzielle Situation realistisch einschätzen können: Einen Kredit komplett ohne Bonitätsprüfung gibt es bei seriösen Anbietern nicht. "Ohne SCHUFA" bedeutet, dass der Kreditgeber auf die SCHUFA-Abfrage oder den SCHUFA-Eintrag verzichtet oder dass negative Einträge nicht automatisch zur Ablehnung führen. Die Kreditwürdigkeit wird trotzdem geprüft, in der Regel über das Einkommen. Wer Ihnen eine Kreditzusage ohne jede Prüfung verspricht, ist unseriös.

Hinter der Suche nach einem Kredit ohne Schufa stecken in der Praxis zwei verschiedene Wünsche. Der Kredit ohne SCHUFA im engeren Sinn kommt ohne SCHUFA-Abfrage und ohne SCHUFA-Eintrag aus. Solche Darlehen stammen von ausländischen Kreditgebern (Schweizer Kredit) und sind auf feste Summen und Laufzeiten begrenzt. Der Kredit trotz SCHUFA dagegen wird von deutschen Banken und Minikredit-Anbietern vergeben, die den SCHUFA-Score zwar abfragen, ihn aber nur schwach gewichten: Einzelne negative Einträge führen nicht automatisch zur Ablehnung, entscheidend ist das aktuelle Einkommen.

Für die meisten Kreditsuchenden ist der Kredit trotz negativer Schufa die bessere Wahl: Die Konditionen sind günstiger, die Auszahlung schneller und die Anbieter unterliegen der deutschen Aufsicht. Gut zu wissen: Eine Konditionsanfrage über einen Vergleich ist schufa-neutral und hat keinerlei Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Erst der abgeschlossene Kreditvertrag wird bei der SCHUFA gespeichert. Wer nur eine kleine Summe wie 500 Euro sofort leihen möchte, hat auch mit mittlerem Score gute Chancen auf einen Kredit.

Wenn man den Begriff Kurzzeitkredit ohne Schufa hört, denkt man in erster Linie an Banken oder an einen klassischen Bankkredit. Allerdings vergeben die Banken nicht jedem einfach so ein Darlehen, jedenfalls nicht ohne Sicherheiten, Bürgschaften oder weitere Unterlagen. Die Kreditvergabe ist bei Banken wesentlich umfangreicher als bei Minikredit-Anbietern, täglich weisen sie zahlreiche Kreditanfragen ab. Gerade Selbstständige kennen dieses Gefühl, denn sie müssen Steuererklärungen und BWA vorlegen, ehe sie die Chance auf einen Kredit bekommen. Außerdem sichern sich Banken zusätzlich mit einer SCHUFA-Abfrage ab: Negative Einträge haben beim klassischen Ratenkredit häufig eine Ablehnung zur Folge, selbst wenn die Forderungen längst beglichen wurden.

Ganz so schwarz sieht es aber nicht aus, denn es gibt Kreditgeber, die trotz schwacher Bonität einen Kredit gewähren. Zum einen spezialisierte Anbieter für Minikredite und Kleinkredite, die vor allem das Einkommen prüfen. Zum anderen den bereits erwähnten Schweizer Kredit ohne SCHUFA-Abfrage. In beiden Fällen gilt: Der Kreditgeber trägt ein höheres Risiko und lässt sich das über den Zins bezahlen. Vergleichen Sie deshalb immer den effektiven Jahreszins, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, und prüfen Sie, ob ein Sofortkredit mit normaler SCHUFA-Prüfung nicht doch die günstigere Lösung ist.

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, holt sie sich zunächst eine SCHUFA-Auskunft über die jeweilige Person ein. Dieser Abfrage muss der Kunde zustimmen; tut er das nicht, lehnt die Bank den Kreditantrag von vornherein ab. Bei der SCHUFA sind alle gemeldet, die ein Konto eröffnet, einen Kredit aufgenommen oder sich bei früheren Krediten nicht vertragsgemäß verhalten haben, etwa wenn monatliche Raten unpünktlich oder gar nicht bezahlt wurden oder Rechnungen offen blieben. Auch Vollstreckungsverfahren werden registriert. Fällt die Abfrage negativ aus, gewährt die Bank in der Regel keinen klassischen Ratenkredit mehr.

Ein Kredit ohne SCHUFA im engeren Sinn bedeutet, dass der Kreditgeber auf die Abfrage verzichtet und das Darlehen auch nicht bei der SCHUFA eingetragen wird. Die Hausbank erfährt von diesem Kredit also nichts. Diese Vorgehensweise ist nur über ausländische Kreditgeber möglich, weshalb man vom Schweizer Kredit spricht. Der Preis dafür sind deutlich höhere Zinsen und starre Konditionen. Für kleinere Beträge und kurzfristige finanzielle Engpässe ist es daher meist sinnvoller, Geld sofort zu leihen über einen Minikredit-Anbieter, der trotz Schufa vergibt.

Ein Minikredit trotz Schufa bietet eine schnelle und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit für viele Situationen. Ob unvorhergesehene Ausgaben, Reparaturen oder dringende Anschaffungen: Mit einem Kleinkredit lässt sich ein finanzieller Engpass überbrücken, ohne die Hausbank bemühen zu müssen. Wer eine größere Summe benötigt oder bestehende teure Kredite ablösen will, kann auch eine Umschuldung prüfen.

Vergleichen lohnt sich doppelt: Die Zinsen und Gebühren unterscheiden sich zwischen den Kreditgebern deutlich, ebenso die Kosten der Express-Auszahlung. Wir haben eine Auswahl seriöser Anbieter zusammengestellt, die Kredite zwar nicht ohne Bonitätsprüfung, aber trotz negativer SCHUFA-Einträge vergeben:

Grundsätzlich ist es nicht kompliziert, den Kredit online zu beantragen. Wer die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt, hat das Geld im Falle eines Eilkredits mit Express-Option innerhalb weniger Stunden auf dem Konto. Der Kreditantrag wird direkt auf der Seite des Anbieters ausgefüllt, die Unterlagen werden hochgeladen und die Identifizierung erfolgt wahlweise per PostIdent oder, deutlich schneller, per VideoIdent-Verfahren. Damit nimmt der Antrag inklusive Legitimation oft nur noch wenige Minuten in Anspruch. Sobald der Antrag geprüft und bewilligt wurde, wird die Kreditsumme überwiesen; mit Echtzeit-Überweisung im besten Fall in Sekunden, sonst in 1 bis 3 Bankarbeitstagen. Während der Laufzeit werden die Raten monatlich vom Girokonto abgebucht.

Ein Tipp für höhere Chancen auf einen Kredit: Beantragen Sie nur die Summe, die Sie wirklich benötigen, und wählen Sie eine Laufzeit, bei der die monatliche Rate bequem in Ihre finanzielle Lage passt. Mehrere parallele Kreditanträge bei verschiedenen Banken sollten Sie vermeiden; nutzen Sie stattdessen einen Vergleich mit schufa-neutraler Konditionsanfrage, der passende Angebote gebündelt anzeigt.