Auch 2024 möglich: sofort Geld durch Mikrokredit / Kurzzeitkredit

Das Tolle an Minikrediten ist, dass es auch die Möglichkeit gibt, den Mikrokredit (aufpreispflichtig) deutlich schneller ausgezahlt zu bekommen. Beim sogenannten Express-Kredit wird der Kreditbetrag in der Regel sogar am gleichen Tag noch dem Konto gutgeschrieben. Egal, ob es sich um 100€, 200€, 300€, 400€, 500€ oder 600€, die es zu Leihen gilt handelt.

Was ist ein Mikrokredit?

Ein Mikrokredit oder auch Kurzzeitkredit überbrückt kurzfristige finanzielle Engpässe. Und tatsächlich liegt der Schwerpunkt hier auf „kurzfristig“: Die Laufzeiten sind bei den verschiedenen Anbietern begrenzt auf eine Spanne von einem Monat bis 60 Tage (2 Monate). Im Gegenzug ist allerdings die Hürde, einen Kurzzeitkredit zu erhalten, recht niedrig. So ist ein Minikredit oft auch mit einem SCHUFA-Eintrag bzw. einem mittleren Score noch möglich.

Die Beträge, die man sich leihen kann, liegen je nach Anbieter zwischen 200,- € und 1000,- €. Häufig wird der Kreditbetrag bei Neukunden aber auf einen geringeren Betrag (in der Regel 500,- €) begrenzt.

Wer braucht einen Mikrokredit?

Heutzutage kann es schnell dazu kommen, dass Sie als junger Mensch in der Ausbildung, als Student oder bereits im Berufsleben stehend dringend 500 € bis 1000 € benötigen; vielleicht ist Ihr Auto kaputt und Sie benötigen dringend 1000 €, um es zu reparieren. Oder die Waschmaschine hat den Geist aufgegeben und Sie benötigen dringend 500 €, um eine neue zu kaufen.

Manchmal möchte man sich aber auch einfach nur etwas gönnen, was in ein paar Wochen nicht mehr möglich ist (z.B. die Karten für das Fußball-Endspiel oder das Konzert nächsten Monat).

Wenn Sie also durch solche Situationen in einen kurzzeitigen Engpass rutschen und Sie schnellstens Geld benötigen, dann ist ein Mikrokredit für Sie sicherlich eine gute Wahl.

Welche Vorteile haben Mikrokredite?

Ein Mikrokredit ähnelt einem normalen Bankkredit. Allerdings sind drei wichtige Punkte beim Mikrokredit anders:

Es geht um geringe Beträge, meistens zwischen 100€ und 2000€. Von 1.000 Euro bis 25.000 Euro spricht man nicht mehr von einem Mikrokredit sondern eher von einem Minikredit.

Wo bekommt man solch einen Kurzzeitkredit?

Im Internet kann man besonders leicht einen solchen Mikrokredit bekommen. Der Vorteil ist hierbei, dass man das Darlehen auch am Wochenende, abends und nach Feierabend beantragen kann. Wir haben Ihnen exemplarisch drei Anbieter von Mikrokrediten herausgesucht (einfach auf das Logo klicken), wobei es auf dem Markt noch weitere gibt.

Was müssen Sie unbedingt wissen?

Auch wenn die Hürden für einen Mikrokredit nicht so hoch sind wie bei einem normalen Bankkredit, so achten die Anbieter doch darauf, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Aus diesem Grund wird auch hier einigen Kreditnehmern der Kredit schlussendlich nicht gewährt: Dies passiert unter anderem, wenn bereits Zwangsvollstreckungsmaßnahmen vorliegen (z.B. Lohnpfändung, Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung oder gar Haftbefehl). Auch bei einem laufenden Insolvenzverfahren kommt es nicht zu einem Kreditabschluss.

Zinsen

Die Zinsen für einen Mikrokredit sind in der Regel geringfügig höher als die eines normalen Laufzeitkredits, also eher vergleichbar mit den Zinsen für einen Dispokredit. Dies liegt unter anderem daran, dass sich sonst der Bearbeitungsaufwand des Kreditinstituts für diese kurze Zeit nicht lohnt. Dennoch ist der eigentlich zu zahlende Zins recht überschaubar, denn es handelt sich ja um sehr kurze Laufzeiten.

Express-Auszahlung und weitere Möglichkeiten - Ein Kreditvergleich ist sinnvoll

Bei den Mikrokrediten gibt es diverse Optionen und Angebote. Hier sei jedoch gleich gewarnt, dass diese Optionen etwas teurer sind.

Express-Auszahlung

Bei der Express-Auszahlung erhalten Sie den Kreditbetrag häufig noch am selben Tag auf Ihr Konto, wenn Sie bis zu einer bestimmten Uhrzeit den Kredit beantragt haben. Bei der Targo-Bank klappt dies zum Beispiel bis 13:00 Uhr und kostet einmalig 25,- €.

Bei manchen Anbietern dauert die Bearbeitung eines normalen Kredits 3 Tage, am 4. Tag ist das Geld auf dem Konto. Eine schnellere Bearbeitung (innerhalb von 4 Stunden) kostet, ebenso wie eine Blitzüberweisung, zusätzlich. Diese Optionen sind nur zu empfehlen, wenn das Geld wirklich umgehend benötigt wird.

Bevorzugte Bearbeitung

Bei einigen Anbietern gibt es die sogenannte bevorzugte Bearbeitung. Bei Cashper zum Beispiel können Sie für 35,- € eine Bearbeitung am selben Tag, innerhalb nur 24 Stunden, erwarten. Da die Preise für eine bevorzugte Bearbeitung sehr hoch sind, sollten Sie diese nur im Notfall wählen (siehe unser Beispiel von Herrn Schmitz weiter oben).

2-Raten-Mikrokredite

Manche Anbieter (zum Beispiel VEXCASH) bieten die Möglichkeit, den Mikrokredit in zwei Raten zurückzuzahlen. Diese Option kostet 49,- € und verlängert die Rückzahlung von 30 auf 60 Tage. Ideal für alle, die kleinere Gehaltseingänge haben und die geliehene Summe nicht auf einen Schlag zurückzahlen können. Die Option ist mit 49,- € Aufpreis allerdings auch sehr teuer, was zur Überlegung der Sinnhaftigkeit des Mikrokredites führen muss.

Mikrokredite für Selbstständige und Kleinunternehmen

Viele Selbstständige und Unternehmer benötigen hier und da eine Zwischenfinanzierung, sei es für die Vorfinanzierung eines Auftrags, die Finanzierung einer Steuernachforderung oder für Investitionen in Betriebsmittel. Auch wenn ein Kunde die Zahlung verweigert und die Sache vor Gericht geklärt werden muss, kann eine Zwischenfinanzierung nötig sein und das Unternehmen retten. In solchen Fällen bieten Mikrokredite eine flexible und schnelle Lösung für Unternehmen, die kurzfristig finanzielle Mittel benötigen.

Mikrokredite sind eine spezielle Kreditform, die sich besonders für kleinere Unternehmen und Selbstständige eignet, da sie oft schneller und unbürokratischer vergeben werden als herkömmliche Kredite. Die Kreditlaufzeit kann dabei je nach Bedarf und Konditionen der Mikrofinanzinstitute variieren. Es ist wichtig, die verschiedenen Kreditformen zu kennen und einen gründlichen Kreditvergleich durchzuführen, um die passende Finanzierungslösung zu finden.

Lesen Sie in diesem Beitrag, wann ein Mikrokredit für Unternehmer und Selbstständige sinnvoll ist und worauf man dabei achten sollte. Dabei sollten Sie auch die Kreditsummen berücksichtigen, die je nach Bedarf und Bonität des Kreditnehmers variieren können. Zudem ist es ratsam, mehrere Kreditanfragen zu stellen, um die besten Konditionen bei den Banken zu erhalten.

Geld von Privat leihen (Kredite über das Internet)

Immer beliebter wird heutzutage auch das Leihen von kleinen und mittleren Summen von Privatleuten über das Internet (Social Lending). Der große Vorteil ist hierbei, dass man weder zum Bittsteller wird noch unbedingt die allerbeste Bonität haben muss, um einen günstigen Mikrokredit zu bekommen. Darum ist der Mikrokredit von Privat für diejenigen, denen Banken ungerne Kredite geben, besonders interessant. Hierzu zählen zum Beispiel Selbstständige, Berufseinsteiger, Rentner und Studenten.

Mikrokredite durch eine Bank (Bankkredit)

Sofern Sie einen größeren Kredit suchen (1.000 Euro bis 120.000 €) ist es von größter Wichtigkeit, mehrere Ratenkredite zu vergleichen. Je nach Darlehenssumme und Verwendungszweck gibt es doch recht unterschiedliche Konditionen - manch eine Bank bietet der bei Suche nach neuen Kunden sogar Zinssätze von unter 3% an.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen eines der zahlreichen Vergleichsportale für Kredite im Internet. Weitere Infos hier!

Vergabe von Mikrokrediten ohne SCHUFA

Auch ein Mikro Kredit ohne SCHUFA-Eintrag ist heutzutage prinzipiell noch möglich. Einerseits kann man über bekannte Plattformen, wie z.B. Lendico oder Auxmoney versuchen, abseits von Banken einen Mikrokredit zu erhalten. Andererseits bekommt man solche Kredite auch über Kreditvermittler wie z.B. Maxda*. Mikrokredite ohne SCHUFA Abfrage hingegen sind nicht möglich. Es muss immer eine SCHUFA Auskunft eingeholt werden, sowie die Identität in der Regel per Post Ident Verfahren bestätigt werden.

In der Regel haben solche Vermittler etliche in- und ausländische Banken an der Hand, die Mikro Kredite ohne SCHUFA anbieten. Aus diesem großen Pool an Anbietern wird dann häufig einer gefunden, der einen SCHUFA-freien Mikrokredit zur Verfügung stellt, auch wenn der bisherige SCHUFA Score schlecht sein sollte.

Die Kreditsumme ist dann meist begrenzt, häufig liegt ein Kredit ohne SCHUFA z.B. bei maximal 5000,- €. Außerdem wird ein Mindesteinkommen verlangt, bei Maxda sind dies zum Beispiel 1150,- € monatlich. Bestimmte Personengruppen müssen darüber hinaus einen Bürgen für die Kreditsumme stellen, zum Beispiel Arbeitssuchende.

Dennoch sind gerade für Personen mit negativem SCHUFA-Merkmal die SCHUFA-freien Kredite die letzte Rettung, wenn z.B. Haushaltsgeräte oder das Auto den Geist aufgeben.

Finden Sie hier weitere Informationen zum Thema Kredit ohne SCHUFA.

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