Kurzzeitkredit oder Minikredit gesucht? 

Sie haben einen kurzfristigen finanziellen Engpass? Sie benötigen auf die Schnelle Geld für ein paar Wochen oder bis zu zwei Monate? Dann ist der sogenannte Mikrokredit bzw. Kurzzeitkredit Ihr Mittel der Wahl - denn damit können Sie sich schnell und einfach zwischen 100,- und 1000,- € für bis zu 60 Tage leihen. 

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Wie funktioniert es?

Meist fragt man sich "Woran lag's?" Manchmal fragt man sich aber auch, wie es funktioniert. Ganz einfach in vier Schritten erklärt:

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auf dieser Seite landen. Das haben Sie schonmal erledigt. Gut gemacht!

Informieren was das 

Zeug hält. Was das Zeug verspricht. Was es kostet. Und und und...

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und dann einfach mal den Kredit anfordern. Ganz einfach. 

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Prüfung wird das Geld ausgezahlt - und zwar schnellstmöglich. 

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Was gibt es sonst noch so in der Welt der Ratenkredite, Bankkredite, Mietkautionsbürgschaften und was hat die SCHUFA mit allem zu tun? Hier gibt es Antworten:

Ratenkredit


Für wen eignet sich ein Ratenkredit? Welche Konditionen gibt es, worauf sollte man achten?

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Kredit ohne SCHUFA


Wie bekommt man einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft? 

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Die clevere Alternative zur herkömmlichen Mietkaution

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Auch 2022 möglich: sofort Geld durch Mikrokredit / Kurzzeitkredit

Das Tolle an Minikrediten ist, dass es auch die Möglichkeit gibt, den Kredit (aufpreispflichtig) deutlich schneller ausgezahlt zu bekommen. Beim sogenannten Express-Kredit wird der Kreditbetrag in der Regel sogar am gleichen Tag noch dem Konto gutgeschrieben.

Was ist ein Mikrokredit?

Ein Mikrokredit oder auch Kurzzeitkredit überbrückt kurzfristige finanzielle Engpässe. Und tatsächlich liegt der Schwerpunkt hier auf „kurzfristig“: Die Laufzeiten sind bei den verschiedenen Anbietern begrenzt auf eine Spanne von einem Monat bis 60 Tage (2 Monate). Im Gegenzug ist allerdings die Hürde, einen Kurzzeitkredit zu erhalten, recht niedrig. So ist ein Minikredit oft auch mit einem SCHUFA-Eintrag bzw. einem mittleren Score noch möglich.

Die Beträge, die man sich leihen kann, liegen je nach Anbieter zwischen 200,- € und 1000,- €. Häufig wird der Kreditbetrag bei Neukunden aber auf einen geringeren Betrag (in der Regel 500,- €) begrenzt.

Ein Beispiel, warum ein Mikrokredit eine wirklich gute Lösung sein kann:

Herr Schmitz hat sein Auto in der Werkstatt. Dort wird festgestellt, dass nicht nur der ursprüngliche Auftrag ausgeführt werden muss, sondern dass auch noch dringend die Bremsen gemacht werden müssen. Eigentlich kann Herr Schmitz die Reparatur diesen Monat nicht mehr bezahlen und der Dispo ist nach dem Sommerurlaub bereits ausgeschöpft. Also entscheidet er sich für einen Mikrokredit über 600,- € über zwei Monate mit Expressauszahlung. Damit hat er das Auto am nächsten Tag wieder und kann den Kredit bequem in zwei Monatsraten zurückzahlen.

Wo bekommt man solch einen Kurzzeitkredit?

Im Internet kann man besonders leicht einen solchen Kredit bekommen. Der Vorteil ist hierbei, dass man das Darlehen auch am Wochenende, abends und nach Feierabend beantragen kann. Wir haben Ihnen exemplarisch drei Anbieter von Mikrokrediten herausgesucht (einfach auf das Logo klicken), wobei es auf dem Markt noch weitere gibt.

Was müssen Sie unbedingt wissen?

Auch wenn die Hürden für einen Mikrokredit nicht so hoch sind wie bei einem normalen Bankkredit, so achten die Anbieter doch darauf, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Aus diesem Grund wird auch hier einigen Kreditnehmern der Kredit schlussendlich nicht gewährt: Dies passiert unter anderem, wenn bereits Zwangsvollstreckungsmaßnahmen vorliegen (z.B. Lohnpfändung, Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung oder gar Haftbefehl). Auch bei einem laufenden Insolvenzverfahren kommt es nicht zu einem Kreditabschluss.

Zinsen

Die Zinsen für einen Mikrokredit sind in der Regel geringfügig höher als die eines normalen Laufzeitkredits, also eher vergleichbar mit den Zinsen für einen Dispokredit. Dies liegt unter anderem daran, dass sich sonst der Bearbeitungsaufwand des Kreditinstituts für diese kurze Zeit nicht lohnt. Dennoch ist der eigentlich zu zahlende Zins recht überschaubar, denn es handelt sich ja um sehr kurze Laufzeiten.

Zwei Beispiele

Ein Mikrokredit über 250,- € für 30 Tage
Wenn Sie sich zum Beispiel einen Minikredit in Höhe von 250,- € für 30 Tage leihen und der effektive Zinssatz 13,9% beträgt, so zahlen Sie nur 252,69 € zurück. Das entspricht 2,69 € an zusätzlichen Zinsen.

Mikrokredit über 1000,- € für 30 Tage
Leihen Sie sich bei einem Anbieter 1000,- € für 30 Tage mit einem effektiven Zinssatz von 13,9%, so zahlen Sie insgesamt nur 1010,91 € zurück. Das bedeutet für Sie, dass Sie nur 10,91 € an Zinsen zahlen müssen.

Express-Auszahlung und weitere Möglichkeiten

Bei den Mikrokrediten gibt es diverse Optionen und Angebote. Hier sei jedoch gleich gewarnt, dass diese Optionen etwas teurer sind.

Express-Auszahlung

Bei der Express-Auszahlung erhalten Sie den Kreditbetrag häufig noch am selben Tag auf Ihr Konto, wenn Sie bis zu einer bestimmten Uhrzeit den Kredit beantragt haben. Bei der Targo-Bank klappt dies zum Beispiel bis 13:00 Uhr und kostet einmalig 25,- €.

Bei manchen Anbietern dauert die Bearbeitung eines normalen Kredits 3 Tage, am 4. Tag ist das Geld auf dem Konto. Eine schnellere Bearbeitung (innerhalb von 4 Stunden) kostet, ebenso wie eine Blitzüberweisung, zusätzlich. Diese Optionen sind nur zu empfehlen, wenn das Geld wirklich umgehend benötigt wird.

Bevorzugte Bearbeitung

Bei einigen Anbietern gibt es die sogenannte bevorzugte Bearbeitung. Bei Cashper zum Beispiel können Sie für 35,- € eine Bearbeitung am selben Tag, innerhalb nur 24 Stunden, erwarten. Da die Preise für eine bevorzugte Bearbeitung sehr hoch sind, sollten Sie diese nur im Notfall wählen (siehe unser Beispiel von Herrn Schmitz weiter oben).

2-Raten-Kredit

Manche Anbieter (zum Beispiel VEXCASH) bieten die Möglichkeit, den Kredit in zwei Raten zurückzuzahlen. Diese Option kostet 49,- € und verlängert die Rückzahlung von 30 auf 60 Tage. Ideal für alle, die kleinere Gehaltseingänge haben und die geliehene Summe nicht auf einen Schlag zurückzahlen können. Die Option ist mit 49,- € Aufpreis allerdings auch sehr teuer.


Mikrokredit für Selbstständige und Unternehmer

Viele Selbstständige und Unternehmer benötigen hier und da eine Zwischenfinanzierung, sei es für die Vorfinanzierung eines Auftrages, für die Finanzierung einer Steuernachforderung oder für Investitionen in Betriebsmittel. Auch wenn ein Kunde die Zahlung verweigert und die Sache vor Gericht geklärt werden muss, kann eine Zwischenfinanzierung nötig sein und das Unternehmen retten.

Lesen Sie in diesem Beitrag, wann ein Mikrokredit für Unternehmer und Selbstständige sinnvoll ist und worauf man dabei achten sollte.


Geld von Privat leihen (Privatkredit über das Internet)

Immer beliebter wird heutzutage auch das Leihen von kleinen und mittleren Summen von Privatleuten über das Internet (Social Lending). Der große Vorteil ist hierbei, dass man weder zum Bittsteller wird noch unbedingt die allerbeste Bonität haben muss, um einen günstigen Kredit zu bekommen. Darum ist der Kredit von Privat für diejenigen, denen Banken ungerne Kredite geben, besonders interessant. Hierzu zählen zum Beispiel Selbstständige, Berufseinsteiger, Rentner und Studenten.


Sofortkredit durch eine Bank (Bankkredit)

Sofern Sie einen größeren Kredit suchen (1000,- € bis 120.000 €) ist es von größter Wichtigkeit, mehrere Ratenkredite zu vergleichen. Je nach Darlehenssumme und Verwendungszweck gibt es doch recht unterschiedliche Konditionen - manch eine Bank bietet der bei Suche nach neuen Kunden sogar Zinssätze von unter 3% an.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen eines der zahlreichen Vergleichsportale für Kredite im Internet. Weitere Infos hier!


Kredit ohne SCHUFA

Auch ein Kredit ohne SCHUFA-Eintrag ist heutzutage prinzipiell noch möglich. Einerseits kann man über bekannte Plattformen, wie z.B. Lendico oder Auxmoney versuchen, abseits von Banken einen Kredit zu erhalten. Andererseits bekommt man solche Kredite auch über Kreditvermittler wie z.B. Maxda*.

In der Regel haben solche Vermittler etliche in- und ausländische Banken an der Hand, die Kredite ohne SCHUFA-Eintrag anbieten. Aus diesem großen Pool an Anbietern wird dann häufig einer gefunden, der einen SCHUFA-freien Kredit zur Verfügung stellt.

Die Kreditsumme ist dann meist begrenzt, häufig liegt ein Kredit ohne SCHUFA z.B. bei maximal 5000,- €. Außerdem wird ein Mindesteinkommen verlangt, bei Maxda sind dies zum Beispiel 1150,- € monatlich. Bestimmte Personengruppen müssen darüber hinaus einen Bürgen für die Kreditsumme stellen, zum Beispiel Arbeitssuchende.

Dennoch sind gerade für Personen mit negativem SCHUFA-Merkmal die SCHUFA-freien Kredite die letzte Rettung, wenn z.B. Haushaltsgeräte oder das Auto den Geist aufgeben.

Finden Sie hier weitere Informationen zum Thema Kredit ohne SCHUFA.


Kurzmitteilung: 1000,- € über 36 Monate zu 0,99% Zinsen

Wir haben im Internet ein interessantes Angebot gefunden, welches sicherlich eine Erwähnung wert ist und aufzeigt, wie niedrig die Zinsen im Moment sind. Aktuell bietet der Anbieter kreditprivat 0,99% Zinsen bei einem Darlehen von 1000,- € über 36 Monate. Monatliche Rate 28,20 EUR.

(Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: Eff. Jahreszins p.a.: 0,99 %, gebundener Sollzins: 0,99 % p.a. // Angebot gefunden am 30.4.2106 bei smava.de* // Gilt nur für Personen, die die Annahmerichtlinien erfüllen, der Zinssatz ist ausschließlich als Zinsempfehlung angegeben und kann daher verändert werden.

Weitere Details finden Sie in diesem Beitrag


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