Vergleich von Minikredit-Anbietern

Minikredit-Anbieter sind Banken und Finanzunternehmen, die kleine Summen für kurze Zeit verleihen, meist 100 bis 600 € für 30 oder 60 Tage. Wer kurzfristig Geld braucht, landet schnell bei ihnen. Hier sehen Sie, was MyWage, Cashper, Auxmoney und Maxda unterscheidet und worauf Sie bei der Wahl achten sollten.

Das Wichtigste

• Vergleichen Sie Effektivzins und Zusatzgebühren, vor allem für Express-Auszahlung und Ratenzahlung.
• Berücksichtigen Sie die Kreditlaufzeit und die Rückzahlungsbedingungen.
• Überprüfen Sie den Kundenservice und die Benutzerfreundlichkeit.
• Lesen Sie unabhängige Erfahrungsberichte.
• Achten Sie auf transparente Konditionen und seriöse Anbieter.

Was sind Minikredit-Anbieter?

Definition

Minikredit-Anbieter vergeben kleine Kredite mit kurzer Laufzeit. Neukunden bekommen meist 100 bis 600 €, bei Vexcash bis 1.000 €. Bestandskunden können bis 1.500 € aufnehmen, bei Vexcash bis 3.000 €. Zurückgezahlt wird nach 30 bis 90 Tagen, je nach Anbieter in einer Summe oder in Raten. Typische Anlässe sind unerwartete Ausgaben kurz vor dem nächsten Gehalt, etwa eine Reparatur oder eine Nachzahlung.

Vorteile

Sie beantragen den Kredit online, das dauert oft nur wenige Minuten, und die Entscheidung fällt meist automatisiert. Sie brauchen kaum Unterlagen. Geprüft wird Ihre Bonität trotzdem, nur eben schneller als bei einem großen Ratenkredit.

Risiken

Der Zins selbst ist bei den großen Anbietern moderat, aktuell rund 11 bis 13,6 % effektiv. Teuer wird es durch Zusatzoptionen: Eine Express-Auszahlung oder eine Ratenzahlung kostet schnell mehr als die Zinsen. Prüfen Sie außerdem, ob Sie den Betrag zum Fälligkeitstermin wirklich zurückzahlen können, denn bei Verzug kommen Mahngebühren und Verzugszinsen dazu.

Vergleich der Top-Minikredit-Anbieter

MyWage - SCHUFA-neutrale Anfrage

Bei MyWage erhalten Neukunden 100 € bis 600 €, Bestandskunden bis zu 1.500 €, bei Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen und 13,5 % effektivem Jahreszins. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral, der Antrag dauert rund fünf Minuten. Ausgezahlt wird innerhalb von fünf Werktagen. Vorausgesetzt werden ein regelmäßiges Nettoeinkommen ab 700 € und ein Wohnsitz in Deutschland. Kreditgeber ist die Novum Bank Limited aus Malta.

Auxmoney - der Flexible

Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz: Den Kredit vergibt die Partnerbank SWK Bank, finanziert wird er heute überwiegend von institutionellen Anlegern. Neben der SCHUFA fließen über 300 weitere Faktoren in die Bewertung ein. Das hilft Selbstständigen, Freiberuflern und Studenten, die bei der Hausbank schlechte Karten haben. Ein Minikredit im engeren Sinn ist das aber nicht: Kreditsummen von 1.000 € bis 50.000 €, Laufzeiten 12 bis 84 Monate, effektiver Jahreszins zwischen 4,99 % und 19,99 %. Dazu kommt eine Vermittlungsgebühr von im Schnitt rund 3,5 % des Kreditbetrags, die in den Raten steckt.

Cashper - auch für Senioren bis 75

Cashper verlangt 13,40 bis 13,60 % effektiven Jahreszins. Neukunden bekommen 100 € bis 600 €, Bestandskunden bis 1.500 €, Laufzeit 30 oder 60 Tage. Kreditgeber ist die Novum Bank aus Malta. Die Standard-Auszahlung ist kostenlos und dauert laut Cashper bis zu fünf Tage. Wer das Geld innerhalb eines Werktags braucht, zahlt für den "SUPER-Deal" je nach Summe 39 €, 69 € oder 99 €. Antragsteller dürfen zwischen 18 und 75 Jahre alt sein, das Mindesteinkommen liegt laut Website bei 400 € netto im Monat.

Maxda - auch mit negativer SCHUFA

Wer einen Kredit ohne SCHUFA sucht, kann es bei Vermittlern wie Maxda versuchen. Maxda arbeitet mit inländischen und ausländischen Banken zusammen. SCHUFA-freie Kredite in festen Beträgen vergeben dabei meist Banken aus Liechtenstein: Sie fragen nicht bei der SCHUFA an, prüfen Ihre Bonität aber trotzdem und verlangen ein festes Mindesteinkommen.

Kriterien für die Auswahl eines Minikredit-Anbieters

Zinssätze und Gebühren

Beim Minikredit machen die Gebühren oft mehr aus als der Zins. Bei 500 € und 30 Tagen kosten 13,5 % effektiv nur rund 5,55 € Zinsen. Die Express-Auszahlung kostet bei Cashper für diese Summe dagegen 99 €. Mehr Details im Beitrag Zinsen und Gebühren für Minikredite.

Kreditlaufzeit und Rückzahlungsbedingungen

Wählen Sie die Laufzeit so, dass der Rückzahlungstermin nach Ihrem nächsten Gehaltseingang liegt. Brauchen Sie das Geld sehr schnell, bieten einige Anbieter eine kostenpflichtige Sofortauszahlung an.

Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit

Bei Fragen oder Problemen wollen Sie jemanden erreichen, am besten per Telefon, E-Mail oder Chat. Und das Antragsformular sollte sich ohne Rätselraten ausfüllen lassen.

Fazit

Empfehlung für den besten Anbieter

Den einen besten Anbieter gibt es nicht. Beim Zins liegen MyWage und Cashper mit rund 13,5 % fast gleichauf, günstiger ist derzeit Vexcash mit 11,13 % effektiv. Muss das Geld innerhalb eines Werktags da sein, geht das nur gegen Aufpreis, bei Cashper zum Beispiel mit dem SUPER-Deal. Sind Sie älter als 65, kommt Cashper mit der Altersgrenze von 75 Jahren infrage. Brauchen Sie 1.000 € oder mehr und wollen in Monatsraten zahlen, passt eher Auxmoney, auch für Selbstständige und Rentner. Mit negativem SCHUFA-Eintrag ist ein Vermittler wie Maxda Ihre Anlaufstelle.

Zusammenfassung

Welcher Anbieter passt, hängt davon ab, wie viel Sie brauchen, wie schnell und wann Sie zurückzahlen können. Ein Sofort-Kredit-Vergleich zeigt Ihnen die Unterschiede auf einen Blick.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktionieren Minikredit-Anbieter?

Sie beantragen online einen kleinen Betrag, der Anbieter prüft Ihre Bonität meist automatisiert und überweist das Geld nach der Zusage. Zurückgezahlt wird nach 30 bis 90 Tagen, in einer Summe oder in wenigen Raten.

Welche Vorteile bieten sie?

Der Antrag ist schnell erledigt, Sie brauchen kaum Unterlagen, und die Schuld hat ein festes Ende.

Welche Risiken sind verbunden?

Teuer werden vor allem Zusatzgebühren für Express-Auszahlung oder Ratenzahlung sowie Mahn- und Verzugskosten, wenn Sie nicht pünktlich zahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag zum Termin zurückzahlen können.

Welche Kriterien sollte ich bei der Auswahl beachten?

Effektivzins und Zusatzgebühren, Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen, Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit.

Wie lange dauert es, bis ein Minikredit genehmigt wird?

Die Entscheidung fällt oft innerhalb weniger Minuten. Bis das Geld auf dem Konto ist, dauert es ohne Aufpreis meist einige Werktage, bei Vexcash ohne Zusatzoption sogar 8 bis 10 Arbeitstage. Innerhalb eines Werktags klappt es nur mit einer kostenpflichtigen Express-Option.