Klassische Banken sagen oft nein, weil die Gehaltsabrechnung fehlt. Diese Anbieter prüfen Ihre Bonität über Steuerbescheid, EÜR oder BWA und kommen auch mit schwankenden Einkünften klar.
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unverbindlichWas kostet mein Ratenkredit?
Beispielrechnung mit dem Effektivzins von Auxmoney, keine Kreditzusage. Der Link zum Anbieter ist ein Provisionslink, für Sie ändert sich der Preis dadurch nicht. Repräsentatives Beispiel (Auxmoney): 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 24 Monate Laufzeit, 4,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängig, ab-Zins), Gesamtbetrag 10.516,17 €.
Top-Anbieter
Zwei Anbieter, die die Bonität nicht nur über die SCHUFA bewerten. Konditionen: Stand unserer letzten Recherche.
#2 Kreditmarktplatz, auch bei mittlerer Bonität
#4 Kreditvermittler - auch bei SCHUFA-Eintrag möglich
Beide beantragen Sie online. Bei Auxmoney kommt das Geld nach der Zusage je nach Fall in 1 bis 14 Werktagen, mit vollständigen Unterlagen geht es schneller. Vergleichen Sie mehrere Angebote per schufa-neutraler Anfrage, bevor Sie unterschreiben. Für dasselbe Profil unterscheiden sich die Konditionen deutlich.
Einordnung
Aus Sicht der Bank ist Ihr Einkommen als Selbstständiger schwerer planbar als ein festes Gehalt. Aufträge schwanken, Kunden zahlen spät, auf einen guten Monat folgt ein schlechter. Viele Banken lehnen Freiberufler und Gewerbetreibende beim Ratenkredit deshalb pauschal ab oder verlangen einen Risikoaufschlag.
Andere Kreditgeber schauen auf Ihre tatsächlichen Zahlen: Steuerbescheide, Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) oder betriebswirtschaftliche Auswertung zeigen, was nach Kosten übrig bleibt. Für kleine Summen, die Sie in 30 bis 90 Tagen zurückzahlen können, reicht ein Minikredit. Für größere Vorhaben lohnt der Privatkredit für Selbstständige über Auxmoney, ab 1.000 Euro. Das Geld dafür kommt heute überwiegend von institutionellen Anlegern, den Vertrag schließen Sie mit der Partnerbank SWK Bank. Und wer einzelne negative SCHUFA-Einträge hat, findet unter Kredit ohne SCHUFA die seriösen Wege.
Voraussetzungen
Die Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre sind der wichtigste Nachweis. Sie belegen Ihr tatsächliches Einkommen, und praktisch alle Kreditgeber akzeptieren sie.
Die Einnahmen-Überschuss-Rechnung und die betriebswirtschaftliche Auswertung vom Steuerberater zeigen die aktuelle Ertragslage. Manche Anbieter akzeptieren alternativ den digitalen Kontoblick aufs Geschäftskonto.
Die meisten Banken erwarten mindestens zwei bis drei Jahre Selbstständigkeit mit stabilen Einkünften. Für Existenzgründer sind Förderkredite der KfW mit Businessplan meist der bessere Weg.
SCHUFA-Score, laufende Kredite und mögliche Sicherheiten bestimmen die Kondition mit. Ein zweiter Kreditnehmer mit festem Gehalt oder eine Bürgschaft geben der Bank mehr Sicherheit und können den Zins senken.
Verwendungszweck
Ein Minikredit oder Privatkredit ist in der Regel nicht zweckgebunden. Wofür Sie ihn nutzen, privat oder beruflich, entscheiden Sie:
Für die Gründung selbst sind Förderdarlehen der KfW oder der Förderbanken der Länder die erste Adresse. Sie laufen länger und sind meist günstiger, verlangen aber einen Businessplan und laufen über die Hausbank. Einen Minikredit nehmen Sie für einen kurzfristigen Engpass, nicht für die Gründung.
Direkt berechnen
Selbstständigen-Kredit
Der Rechner zeigt einen Minikredit über Florin+ (MyWage), Anfrage schufa-neutral. Für größere Summen sind Auxmoney und Maxda die Anlaufstellen für Selbstständige.
Rechner bereitgestellt von Florin+. Bei Vermittlung über den Rechner erhalten wir eine Provision.
Banken-Alternative
Kreditmarktplatz - auch bei mittlerer Bonität
Vergleichsportal - 20+ Banken auf einen Klick
Filialbank mit volldigitalem Online-Antrag
Bessere Konditionen bei größeren Summen
Für Investitionen über 5.000 € lohnt sich der Vergleich mit einem klassischen Ratenkredit oder einem Privatkredit via Auxmoney. Die Laufzeit ist länger und der Zins bei guter Bonität niedriger, dafür prüfen die Anbieter strenger und wollen mehr Unterlagen sehen.Häufige Fragen
Weitere Zielgruppen
Vertiefung
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