Klassische Banken sagen oft nein, weil die Gehaltsabrechnung fehlt. Diese Anbieter prüfen die Bonität über Steuerbescheid, EÜR oder BWA und finanzieren auch schwankende Einkünfte.
Top-Anbieter
Drei Spezialisten, die die Bonität jenseits der reinen SCHUFA bewerten. Konditionen: Stand unserer letzten Recherche.
#2 Kreditmarktplatz, auch bei mittlerer Bonität
#4 Kreditvermittler - auch bei SCHUFA-Eintrag möglich
#5 Bis 7.500 € ohne SCHUFA-Eintrag
Auch Sofortkredite für Selbstständige sind darunter: Alle drei lassen sich online beantragen, und mit digitaler Kreditentscheidung, vollständigen Unterlagen und Express-Option ist eine schnelle Auszahlung teils binnen 24 Stunden möglich. Vergleichen Sie mehrere Angebote per schufa-neutraler Anfrage, bevor Sie den Kredit beantragen; die Kondition unterscheidet sich zwischen Anbietern für dasselbe Profil deutlich.
Einordnung
Aus Sicht der Bank sind selbstständige Einkünfte weniger planbar als ein festes Gehalt: Aufträge schwanken, Kunden zahlen spät, ein Monat läuft gut, der nächste schlecht. Deshalb lehnen viele Institute Freiberufler und Gewerbetreibende beim klassischen Ratenkredit pauschal ab oder verlangen einen höheren Zins als Ausgleich für das Risiko.
Spezialisierte Kreditgeber gehen anders vor. Sie prüfen die Bonität anhand der tatsächlichen Zahlen: Steuerbescheide, Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung zeigen, was nach Kosten wirklich übrig bleibt. Für kleine Summen mit kurzer Laufzeit ist der Minikredit die schnellste Lösung, für größere Vorhaben lohnt der Privatkredit für Selbstständige über Auxmoney, bei dem private Anleger die Finanzierung übernehmen. Und wer einzelne negative SCHUFA-Einträge hat, findet unter Kredit ohne SCHUFA die seriösen Wege.
Voraussetzungen
Die Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre sind der wichtigste Nachweis. Sie belegen das tatsächliche Nettoeinkommen und werden von praktisch allen Kreditgebern akzeptiert.
Die Einnahmen-Überschuss-Rechnung und die betriebswirtschaftliche Auswertung vom Steuerberater zeigen die aktuelle Ertragslage. Manche Anbieter akzeptieren alternativ den digitalen Kontoblick aufs Geschäftskonto.
Die meisten Banken erwarten mindestens zwei bis drei Jahre Selbstständigkeit mit stabilen Einkünften. Existenzgründer weichen auf KfW-Förderkredite mit Businessplan oder auf Plattformen wie Auxmoney aus.
SCHUFA-Score, laufende Kredite und mögliche Sicherheiten fließen in die Kondition ein. Ein zweiter Kreditnehmer mit festem Gehalt oder eine Bürgschaft bieten der Bank mehr Sicherheit und senken den Zins.
Verwendungszweck
Ein Minikredit oder Privatkredit ist in der Regel nicht zweckgebunden; der Verwendungszweck bleibt Ihnen überlassen, für private oder gewerbliche Zwecke:
Für die Existenzgründung selbst sind Förderdarlehen der KfW oder der Landesbanken die erste Adresse: längere Laufzeit, niedriger effektiver Jahreszins, dafür Businessplan und Hausbank-Verfahren. Der Minikredit ist das Werkzeug für den kurzfristigen Engpass, nicht für die Gründungsfinanzierung.
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Selbstständigen-Kredit
Auxmoney, Maxda und Creditolo akzeptieren auch Selbstständige und Freiberufler. Anfrage schufa-neutral.
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Banken-Alternative
Kreditmarktplatz - auch bei mittlerer Bonität
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Filialbank mit volldigitalem Online-Antrag
Bessere Konditionen bei größeren Summen
Für Investitionen über 5.000 € lohnt sich der Vergleich mit einem klassischen Ratenkredit oder einem Privatkredit via Auxmoney. Längere Laufzeit, niedrigerer effektiver Jahreszins, dafür strengere Bonitätsprüfung und mehr Unterlagen im Kreditantrag.Häufige Fragen
Weitere Zielgruppen
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