Vorteile von Minikrediten

Minikredite sind kleine Kredite ab 100 € mit kurzer Laufzeit, die Sie komplett online beantragen. Ihr größter Vorteil ist das Tempo beim Antrag: Die Entscheidung fällt oft nach wenigen Minuten. Damit lassen sich Engpässe überbrücken, etwa wenn die Autowerkstatt Geld sehen will, bevor das Gehalt da ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Schneller Online-Antrag, Entscheidung oft in wenigen Minuten
• Kurze Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen
• Automatisierte Bonitätsprüfung ohne langen Papierkram
• Kleine Beträge ab 100 €, passend für kleine Lücken
• Geeignet für unvorhergesehene Ausgaben, die nicht warten können

Was sind Minikredite?

Definition von Minikrediten

Ein Minikredit ist ein kurzfristiger Kredit über einen kleinen Betrag. Neukunden erhalten meist 100 bis 600 € (bei Vexcash bis 1.000 €), Bestandskunden bis 1.500 €, bei Vexcash bis 3.000 €. Anders als bei einem Ratenkredit zahlen Sie meist alles auf einmal zurück, bei Cashper und MyWage nach 30 oder 60 Tagen. Vexcash bietet für Neukunden auch Monatsraten über bis zu 3 Monate.

Voraussetzungen für Minikredite

Für einen Minikredit brauchen Sie in der Regel:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen
• Positive Bonität

Vorteile von Minikrediten

Der wichtigste Vorteil ist die Geschwindigkeit. Sie stellen den Antrag online, die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Die Einkommensgrenzen sind niedrig, je nach Anbieter reichen 400 bis 700 € netto. Bei den Zinsen sind Minikredite überschaubar: Rund 11 bis 13,6 % effektiv bedeuten bei 500 € über 30 Tage etwa 5,55 € Zinsen. Und weil der Kredit ein festes Ende hat, rutschen Sie nicht so leicht in eine Dauerschuld wie beim Dispo.

Wie funktionieren Minikredite?

Beantragung von Minikrediten

Sie wählen Betrag und Laufzeit, geben Ihre persönlichen Daten und Ihr Einkommen an und bestätigen Ihre Identität. Bei MyWage dauert der Antrag rund 5 Minuten. Die Bonitätsprüfung läuft automatisiert, die Entscheidung kommt oft kurz danach. Das Geld überweist der Anbieter je nach Option innerhalb eines Werktags (mit kostenpflichtigem Express) oder innerhalb einiger Werktage.

Rückzahlung von Minikrediten

Meist zahlen Sie den gesamten Betrag samt Zinsen am Ende der Laufzeit auf einmal zurück. Wer lieber in Teilen zahlt, kann bei Cashper bei 60 Tagen eine 2-Raten-Option buchen, die je nach Summe rund 40 bis 149 € extra kostet. Vexcash bietet Neukunden Monatsraten über bis zu 3 Monate. Schauen Sie vorher genau hin, welche Variante was kostet.

Kosten und Zinsen von Minikrediten

Der effektive Jahreszins liegt bei den bekannten Direktanbietern derzeit bei rund 11 bis 13,6 %, also etwa auf Dispo-Niveau. In Euro ist das wenig, weil die Laufzeit kurz ist. Teurer wird es durch freiwillige Extras: Eine Express-Auszahlung kostet bei Cashper 39 bis 99 €, bei Vexcash 69 € pro Monat für das Smart-Paket. Rechnen Sie diese Kosten mit ein, bevor Sie sich entscheiden.

Wann sind Minikredite sinnvoll?

Finanzielle Engpässe überbrücken

Am besten passt ein Minikredit, wenn Ihnen für kurze Zeit ein überschaubarer Betrag fehlt und Sie sicher wissen, woher das Geld für die Rückzahlung kommt, zum Beispiel aus dem nächsten Gehalt. Dann kostet der Kredit ohne Extras nur wenige Euro Zinsen. Ein guter Ratenkredit hat zwar meist einen niedrigeren Zinssatz, lohnt sich für 300 € über einen Monat aber kaum.

Kurzfristige Anschaffungen finanzieren

Auch eine dringende kleine Anschaffung lässt sich so finanzieren, etwa ein Ersatz für die kaputte Waschmaschine oder ein neues Handy, wenn das alte den Dienst quittiert. Beachten Sie aber: Zurückgezahlt wird in der Regel auf einmal nach 30 oder 60 Tagen, nicht in kleinen Monatsraten. Wenn Sie die Summe bis dahin nicht zusammenbekommen, ist ein Ratenkredit die bessere Wahl.

Schnelle Liquidität bei unvorhergesehenen Ausgaben

Manche Rechnungen kommen ohne Vorwarnung. Wenn das Konto dann leer ist, schließt ein Minikredit die Lücke. Brauchen Sie das Geld wirklich sofort, zahlt Cashper mit der kostenpflichtigen Express-Option innerhalb eines Werktags aus. Ohne Express dauert es einige Werktage. Planen Sie das ein, wenn der Zahlungstermin nicht drängt.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der maximale Betrag, den man mit einem Minikredit erhalten kann?

Das hängt vom Anbieter ab. Neukunden erhalten meist 100 bis 600 € (bei Vexcash bis 1.000 €), Bestandskunden bis 1.500 € oder bei Vexcash bis 3.000 €. Mehr gibt es nur mit anderen Kreditarten: Über Kreditvermittler wie Creditolo sind Kredite bis 7.500 € ohne SCHUFA-Abfrage bei der vergebenden Bank möglich (eine Bonitätsprüfung gibt es trotzdem). Der Kreditmarktplatz Auxmoney vermittelt Ratenkredite von 1.000 bis 50.000 €.

Wie lange dauert es, bis ein Minikredit genehmigt wird?

Die Entscheidung kommt oft nach wenigen Minuten. Die Auszahlung dauert ohne Zusatzoption einige Werktage, bei manchen Anbietern bis zu 10 Arbeitstage. Mit kostenpflichtiger Express-Option geht es innerhalb eines Werktags.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Minikredit zu bekommen?

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland wohnen, ein regelmäßiges Einkommen haben (je nach Anbieter ab 400 bis 700 € netto) und die Bonitätsprüfung bestehen.

Kann man einen Minikredit auch ohne Schufa-Auskunft erhalten?

In der Regel nicht, seriöse Minikredit-Anbieter fragen die SCHUFA ab. Ohne SCHUFA-Abfrage vergeben meist Banken aus Liechtenstein Kredite, vermittelt über Kreditvermittler. Das sind feste Summen von rund 5.000 bis 7.500 € mit Laufzeiten um 40 Monate, also keine Minikredite. Mehr dazu im Ratgeber Kredit ohne SCHUFA.

Wie lange hat man Zeit, um einen Minikredit zurückzuzahlen?

Je nach Anbieter 30 bis 90 Tage. Bei Cashper und MyWage sind es 30 oder 60 Tage, bei Vexcash für Neukunden bis 3 Monate.

Was passiert, wenn man den Minikredit nicht rechtzeitig zurückzahlen kann?

Dann fallen Mahnkosten und Verzugszinsen an. Melden Sie sich am besten vor dem Fälligkeitstermin beim Kreditgeber und fragen Sie nach einer Lösung, etwa einer Stundung.