Younited Minikredit – seriös? Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
Younited Minikredit
Kreditsumme: XXXXXX
Laufzeiten: XXXXXX
Kreditanfrage ohne SCHUFA: XXXXXX
Mindesteinkommen: XXXXXX
Sofortauszahlung: XXXXXX
Eff. Zins: XXXXXX
1. Einleitung
Younited Credit ist ein relativ junger Kreditanbieter aus Frankreich, der seit 2020 auch in Deutschland aktiv ist. Das Unternehmen hat sich auf die Vergabe von Online-Krediten spezialisiert und wirbt mit einem vollständig digitalen, papierlosen Antragsprozess. Besonders hervorzuheben sind die schnelle Kreditentscheidung innerhalb von 24 Stunden sowie die flexible Kreditvergabe auch an Personengruppen wie Rentner, Freiberufler oder Kurzarbeiter. Younited Credit setzt auf Transparenz und einfache Prozesse, um Kunden einen unkomplizierten Zugang zu Krediten zu ermöglichen.
2. Überblick über die Kreditangebote
Younited Credit konzentriert sich auf die Vergabe von Ratenkrediten für Privatpersonen. Diese können für verschiedene Zwecke wie Autokauf, Umschuldung, Renovierung oder andere private Ausgaben verwendet werden. Die Kreditsummen bewegen sich zwischen 1.000 und 50.000 Euro bei Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten. Das Angebot richtet sich an ein breites Spektrum von Kreditnehmern, darunter Angestellte, Beamte, Rentner und Pensionäre bis 80 Jahre sowie Freiberufler mit mindestens zweijähriger Selbstständigkeit. Auch Personen in Kurzarbeit haben die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Allerdings sind Selbstständige und Gewerbetreibende von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
3. Konditionen und Zinsen
Die Zinssätze bei Younited Credit sind bonitätsabhängig und bewegen sich in einer Spanne von 1,89% bis 14,49% effektiver Jahreszins. Laut Angaben des Unternehmens erhalten zwei Drittel der Kreditnehmer einen Zinssatz von 12,49% effektiv pro Jahr. Im Vergleich zu klassischen Banken liegen die Zinsen damit etwas höher, was Younited mit den einfacheren Voraussetzungen für eine Kreditvergabe begründet. Neben den Zinsen fällt ein Disagio als einmalige Vermittlungsgebühr an. Positiv hervorzuheben ist, dass kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen jederzeit möglich sind. Optional kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die sich jedoch auf den Zinssatz auswirkt.
4. Voraussetzungen für einen Kredit
Um einen Kredit bei Younited zu erhalten, müssen Antragsteller zwischen 18 und 80 Jahre alt sein und seit mindestens einem Jahr einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein bestehendes Arbeits- oder Einkommensverhältnis von mindestens sechs Monaten ist erforderlich, wobei das monatliche Nettoeinkommen mindestens 1.000 Euro betragen muss. Freiberufler müssen seit mindestens zwei Jahren registriert sein. Eine deutsche Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse sind ebenfalls Voraussetzung. Younited führt eine SCHUFA-Abfrage durch, wobei negative Einträge akzeptiert werden, sofern sie bereits erledigt sind. Im Vergleich zu vielen anderen Banken geht Younited bei der Bonitätsprüfung etwas großzügiger vor und akzeptiert auch Kreditnehmer mit mittlerer Bonität.
5. Antragsprozess
Der Kreditantrag bei Younited Credit erfolgt vollständig online und papierlos. Der Prozess beginnt mit der Eingabe der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit auf der Website. Anschließend werden persönliche Daten und Informationen zur finanziellen Situation abgefragt. Zur Verifizierung müssen Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eine Ausweiskopie digital hochgeladen werden. Die Identitätsprüfung erfolgt per Video-Chat. Younited wirbt mit einer Kreditentscheidung innerhalb von 24 Stunden, sofern alle Unterlagen vollständig vorliegen. Die tatsächliche Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen nach der Genehmigung. Durch den digitalisierten Prozess entfällt der Besuch einer Filiale, was den Antrag besonders zeitsparend und bequem macht.
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6. Flexibilität und Sonderleistungen
Younited Credit bietet seinen Kunden einige flexible Optionen. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich, ebenso wie eine vorzeitige vollständige Rückzahlung des Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Sonderzahlungen haben Kreditnehmer die Wahl, ob sie die Laufzeit verkürzen oder die monatliche Rate reduzieren möchten. Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditanbietern. Allerdings bietet Younited keine Möglichkeit für Ratenpausen an. Eine Besonderheit ist, dass bei der Finanzierung eines Autos der Fahrzeugbrief nicht einbehalten wird, was einen flexiblen Verkauf des Fahrzeugs während der Kreditlaufzeit ermöglicht.
7. Erfahrungen und Bewertungen
Younited Credit erhält überwiegend positive Bewertungen von Kunden. Auf der Plattform Trustpilot erreicht das Unternehmen beispielsweise 4,8 von 5 möglichen Sternen aus über 1.200 Rezensionen. Besonders gelobt werden der einfache und schnelle Antragsprozess sowie die transparenten Konditionen. Auch die Möglichkeit, trotz nicht perfekter Bonität einen Kredit zu erhalten, wird von vielen Kunden positiv hervorgehoben. In einer Studie von Focus Money erhielt Younited Credit in der Kategorie "Konsumentenkredit" das Prädikat "Hoher Mehrwert". Die Plattform Getestet.de bewertete den Anbieter mit der Note 1,9 (sehr gut). Kritikpunkte in Kundenbewertungen beziehen sich gelegentlich auf die im Vergleich zu klassischen Banken etwas höheren Zinssätze.
8. Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Vollständig digitaler, papierloser Antragsprozess
- Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
- Flexible Kreditvergabe auch an Rentner, Freiberufler und Kurzarbeiter
- Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
- Kein Einbehalt des Fahrzeugbriefs bei Autokrediten
Nachteile:
- Etwas höhere Zinssätze im Vergleich zu klassischen Banken
- Keine Kreditvergabe an Selbstständige und Gewerbetreibende
- Mindesteinkommensgrenze von 1.000 Euro netto monatlich
- Keine Möglichkeit für Ratenpausen
9. Vergleich mit anderen Anbietern
Im Vergleich zu klassischen Banken zeichnet sich Younited Credit durch den vollständig digitalen Prozess und die flexiblere Kreditvergabe aus. Die Zinssätze sind jedoch oft etwas höher. Im Gegensatz zu vielen Online-Direktbanken bietet Younited auch Kredite für Personen mit mittlerer Bonität an. Die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgungen und vorzeitigen Rückzahlung ist ein Vorteil gegenüber einigen Wettbewerbern. Allerdings bieten manche andere Online-Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney teils noch flexiblere Konditionen oder die Möglichkeit von Krediten ohne Schufa-Auskunft.
10. Fazit und Empfehlung
Younited Credit ist eine gute Wahl für Kreditnehmer, die Wert auf einen schnellen, unkomplizierten Online-Prozess legen und flexibel tilgen möchten. Der Anbieter eignet sich besonders für Personen mit mittlerer Bonität, Rentner bis 80 Jahre und Freiberufler, die bei klassischen Banken oft Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Auch für kleinere Kreditsummen und kurze Laufzeiten ist Younited eine interessante Option. Kunden sollten jedoch die etwas höheren Zinssätze im Vergleich zu Top-Angeboten von Direktbanken berücksichtigen. Für Selbstständige und Personen mit sehr geringem Einkommen ist Younited Credit hingegen nicht geeignet.
11. FAQ
Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei Younited Credit? In der Regel erfolgt die Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen nach der Kreditgenehmigung.
Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich? Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Können auch Rentner einen Kredit bei Younited erhalten? Ja, Younited vergibt Kredite an Rentner und Pensionäre bis zu einem Alter von 80 Jahren.
Wird der Fahrzeugbrief bei einem Autokredit einbehalten? Nein, Younited behält den Fahrzeugbrief nicht ein, was einen flexiblen Verkauf des Autos während der Kreditlaufzeit ermöglicht.
Ist Younited Credit seriös? Ja, Younited Credit ist ein seriöser Anbieter mit Banklizenz, der von den deutschen und französischen Finanzaufsichtsbehörden überwacht wird. Einlagen sind bis 100.000 Euro abgesichert.
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