Degussa Bank Minikredit – seriös? Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen

1. Einleitung

Die Degussa Bank ist eine deutsche Universalbank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Sie bietet sowohl Privat- als auch Geschäftskunden ein umfangreiches Portfolio an Finanzdienstleistungen. Die Bank zeichnet sich durch ihre Kombination aus Filial- und Direktbank aus und verfügt über rund 250 Filialen bundesweit. Ein besonderes Merkmal ist das Konzept der „Worksite Bank“ mit vielen Filialen direkt an Unternehmensstandorten.

2. Überblick über die Kreditangebote

Die Degussa Bank bietet verschiedene Kreditarten an:

  • Privatkredit (PrivatKredit)
  • Autokredit
  • Immobilienfinanzierung
  • Investitionskredit

Die Kreditsummen beim Privatkredit reichen von 2.500 Euro bis 40.000 Euro. Die Laufzeiten sind flexibel zwischen 12 und 72 Monaten wählbar. Das Angebot richtet sich hauptsächlich an Angestellte mit regelmäßigem Einkommen. Selbstständige und Freiberufler können leider keinen Kredit bei der Degussa Bank beantragen.

3. Konditionen und Zinsen

Der effektive Jahreszins für den Privatkredit liegt zwischen 2,49% und 5,99%, abhängig von der Bonität des Kunden. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

Ein repräsentatives Beispiel für einen Privatkredit: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 4,99%. Der gebundene Sollzins beträgt 4,88% p.a. Die monatliche Rate liegt bei 188,16 Euro.

Im Vergleich zum Marktdurchschnitt bewegen sich die Zinsen der Degussa Bank im mittleren Preissegment.

4. Voraussetzungen für einen Kredit

Um einen Kredit bei der Degussa Bank zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität
  • Erfolgreiche Legitimationsprüfung

5. Antragsprozess

Der Kreditantrag kann online oder in einer Filiale gestellt werden. Der Online-Prozess umfasst folgende Schritte:

  1. Ausfüllen des Online-Antragsformulars
  2. Hochladen der benötigten Unterlagen
  3. Identitätsprüfung per Video-Ident oder Post-Ident Verfahren
  4. Prüfung des Antrags durch die Bank
  5. Bei positiver Entscheidung: Online-Sofortzusage
  6. Auszahlung des Kredits nach wenigen Werktagen

Die Degussa Bank bietet eine schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung. Der gesamte Prozess kann vollständig digital abgewickelt werden.

6. Flexibilität und Sonderleistungen

Die Degussa Bank bietet folgende flexible Optionen:

  • Kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich bis zu 50% des aktuellen Saldos
  • Vorzeitige Rückzahlung möglich (gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung)
  • Möglichkeit der Kreditaufstockung
  • Tilgungsaussetzung für maximal 3 Monate auf Antrag (gegen Gebühr)

7. Erfahrungen und Bewertungen

Die Degussa Bank erhält überwiegend positive Bewertungen. Der Ratenkredit wurde von BankingCheck.de mit der Note „sehr gut“ bewertet. Auch das Depotkonto erhielt diese Auszeichnung. Kunden schätzen besonders die schnelle Kreditbearbeitung und Auszahlung sowie die fairen Konditionen. Kritikpunkte sind die begrenzte maximale Kreditsumme und das Fehlen eines Live-Chats für den Kundenservice.

8. Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile:

  • Kostenlose Kontoführung und Depotführung
  • Flexible Kreditkonditionen und Laufzeiten
  • Schnelle Online-Kreditentscheidung
  • Kostenlose jährliche Sondertilgung
  • Mobile Banking App

Nachteile:

  • Maximale Kreditsumme von 40.000 Euro relativ niedrig
  • Kein Angebot für Selbstständige und Freiberufler
  • Kein Live-Chat Support

9. Vergleich mit anderen Anbietern

Im Vergleich zu reinen Online-Kreditanbietern bietet die Degussa Bank den Vorteil der persönlichen Beratung in Filialen. Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig, liegen aber nicht im absoluten Niedrigzinsbereich. Die maximale Kreditsumme ist niedriger als bei einigen Wettbewerbern.

10. Fazit und Empfehlung

Die Degussa Bank ist eine solide Wahl für Angestellte, die einen Ratenkredit bis 40.000 Euro suchen und Wert auf persönliche Beratungsmöglichkeiten legen. Die Bank überzeugt durch faire Konditionen, flexible Rückzahlungsoptionen und einen schnellen digitalen Antragsprozess. Für Kunden, die sehr hohe Kreditsummen benötigen oder als Selbstständige einen Kredit suchen, ist die Degussa Bank weniger geeignet.

11. FAQ

Frage: Kann ich bei der Degussa Bank auch als Neukunde einen Kredit beantragen? Antwort: Ja, die Kreditangebote stehen auch Neukunden offen.

Frage: Wie lange dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kredits? Antwort: Bei vollständigen Unterlagen und positiver Kreditentscheidung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Frage: Gibt es Möglichkeiten, die monatliche Rate während der Laufzeit anzupassen? Antwort: Eine Anpassung der Rate ist grundsätzlich nicht vorgesehen. In Ausnahmefällen kann eine Tilgungsaussetzung für maximal 3 Monate beantragt werden.