Postbank Minikredit – seriös? Erfahrungen, Konditionen & Bewertungen
Postbank Minikredit
Kreditsumme: 3.000 bis 50.000 Euro
Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
Kreditanfrage ohne SCHUFA: Nein
Mindesteinkommen: Regelmäßiges Einkommen erforderlich
Sofortauszahlung: Ja, nach Bewilligung
Eff. Zins: 3,25% bis 11,44% (2/3 der Kunden erhalten 9,16%)
1. Einleitung
Die Postbank ist eine etablierte deutsche Bank mit Sitz in Bonn, die seit 2010 mehrheitlich zum Deutsche Bank Konzern gehört. Sie fokussiert sich auf das Privatkundengeschäft, insbesondere den Zahlungsverkehr sowie das Einlagen- und Kreditgeschäft. Die Postbank bietet ihre Kredite sowohl in Filialen als auch online an, wobei die Online-Konditionen in der Regel günstiger ausfallen.
2. Überblick über die Kreditangebote
Die Postbank bietet verschiedene Kreditarten an:
- Privatkredit: Für private Zwecke wie Anschaffungen oder Umschuldungen
- Autokredit: Speziell für die Fahrzeugfinanzierung
- Business-Kredit: Für Selbstständige und Unternehmer
Die Kreditsummen reichen von 3.000 bis 80.000 Euro beim Privatkredit, mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Die Zielgruppe umfasst hauptsächlich Angestellte und Rentner mit regelmäßigem Einkommen.
3. Konditionen und Zinsen
Der effektive Jahreszins für den Postbank Privatkredit liegt zwischen 3,25% und 12,63%, abhängig von Bonität und Laufzeit. Der feste Sollzins beträgt 3,20% bis 11,95% p.a. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Ein repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 9,87% bei einem festen Sollzins von 9,45% p.a. Die monatliche Rate liegt bei 211 Euro, der Gesamtbetrag bei 12.652 Euro.
Diese Konditionen erhalten mindestens zwei Drittel der Kunden bei Online-Abschluss und liegen damit im mittleren Bereich des Marktes.
4. Voraussetzungen für einen Kredit
Um einen Postbank Kredit zu erhalten, müssen Antragsteller:
- Volljährig sein
- Einen Wohnsitz in Deutschland haben
- Ein regelmäßiges Einkommen aus angestellter Tätigkeit, Beamtenverhältnis oder Rente beziehen
- Eine positive Schufa-Auskunft vorweisen können
Selbstständige können den klassischen Privatkredit nicht in Anspruch nehmen, sondern müssen einen Business-Kredit beantragen.
5. Antragsprozess
Die Postbank ermöglicht eine vollständige Online-Beantragung des Kredits. Der Prozess läuft wie folgt ab:
- Online-Anfrage mit Angabe der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit
- Eingabe persönlicher Daten und Informationen zur finanziellen Situation
- Bonitätsprüfung und Kreditangebot
- Bei Annahme: Identifikation per Videoident-Verfahren
- Vertragsabschluss und Auszahlung
Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage nach Vertragsabschluss. Bei Beantragung in einer Filiale ist unter Umständen eine noch schnellere Entscheidung möglich.
6. Flexibilität und Sonderleistungen
Die Postbank bietet einige flexible Optionen:
- Kostenlose Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50% der Restschuld möglich
- Vorzeitige vollständige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Aufstockung des Kredits im Rahmen der Bonität
- 30-tägiges Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss
Postbank
Die Postbank ist eine etablierte Bank in Deutschland, die eine breite Palette an Kreditprodukten anbietet, darunter auch Kredite für Selbstständige. Sie zeichnet sich durch eine unkomplizierte Beantragung und schnelle Auszahlung aus. Die Bank gehört zur Deutschen Bank und bietet sowohl Online- als auch Filialservices an.
- ✓ Schnelle Auszahlung nach Bewilligung
- ✓ Flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
- ✓ Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
7. Erfahrungen und Bewertungen
Die Postbank hat in der Vergangenheit mehrere Auszeichnungen für ihre Kreditprodukte erhalten, unter anderem von €uro am Sonntag und n-tv. Kunden schätzen besonders den persönlichen Service in den Filialen und die schnelle Kreditauszahlung. Kritikpunkte sind die fehlende Möglichkeit, vor der Antragstellung den individuellen Zinssatz zu erfahren, sowie die relativ hohe Mindest-Kreditsumme von 3.000 Euro.
8. Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Kreditsummen bis 80.000 Euro möglich
- Flexible Laufzeiten bis 120 Monate
- Kostenlose Sondertilgungen
- Keine Bearbeitungsgebühren
- Persönliche Beratung in Filialen möglich
Nachteile:
- Mindest-Kreditsumme von 3.000 Euro
- Kein Kredit für Selbstständige (außer Business-Kredit)
- Zinssatz erst nach Antragstellung bekannt
9. Vergleich mit anderen Anbietern
Im Vergleich zu reinen Online-Kreditanbietern bietet die Postbank den Vorteil der persönlichen Beratung in Filialen. Die Zinssätze liegen im mittleren Bereich, sind aber nicht die günstigsten am Markt. Die maximale Kreditsumme von 80.000 Euro ist höher als bei vielen Wettbewerbern.
10. Fazit und Empfehlung
Die Postbank ist ein solider Anbieter für Privatkredite mit einem guten Mix aus Online-Service und persönlicher Beratung. Die Konditionen sind wettbewerbsfähig, wenn auch nicht marktführend. Der Postbank Kredit eignet sich besonders für Kunden, die Wert auf eine etablierte Bank mit Filialnetz legen und eventuell höhere Kreditsummen benötigen. Für Kleinkredite unter 3.000 Euro oder für Selbstständige ist das Angebot weniger geeignet.
11. FAQ
Frage: Kann ich den Kredit auch als Selbstständiger beantragen? Antwort: Der klassische Privatkredit steht Selbstständigen nicht zur Verfügung. Für sie bietet die Postbank einen speziellen Business-Kredit an.
Frage: Wie schnell wird der Kredit ausgezahlt? Antwort: Bei Online-Beantragung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Tage nach Vertragsabschluss. In der Filiale kann unter Umständen eine noch schnellere Entscheidung und Auszahlung möglich sein.
Frage: Gibt es Einschränkungen bei der Verwendung des Kredits? Antwort: Der Privatkredit ist grundsätzlich zur freien Verwendung, jedoch gibt es Einschränkungen bei der Nutzung für Immobilien und Anlageprodukte. Details dazu finden sich auf der Postbank-Website.
"Postbank – Ihr Partner für flexible Finanzierungen"
Die Postbank ist besonders geeignet für Kunden, die Wert auf eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe legen. Die Möglichkeit zur Sondertilgung und die flexiblen Laufzeiten machen sie zu einer attraktiven Wahl für viele Kreditnehmer. Ich empfehle, die Angebote der Postbank zu prüfen, um die besten Konditionen für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
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