Privatkredit für Kreditsuchende
Kredite von Privat an Privat - eine gute Möglichkeit, kurzfristig einen Kredit zu erhalten, ohne den traditionellen Weg über die Hausbank zu gehen.
Sie benötigen kurzfristig einen Privatkredit, wissen aber nicht, welcher Anbieter am besten zu Ihren Bedürfnissen passt? Mit unserem Anbietervergleich erhalten Sie alle nötigen Informationen, um das passende Angebot zu finden. Geben Sie einfach den von Ihnen benötigten Nettodarlehensbetrag sowie die gewünschte Kreditlaufzeit ein und finden Sie den passenden Anbieter inklusive aller Informationen zu Sollzins, Jahreszins und Gesamtbetrag des Kredits.
Privat Geld leihen ohne Bankkredit - ist das möglich?
Privatpersonen können sich über die Internetplattform auxmoney von privaten Anlegern Geld leihen. Dabei ist das Besondere, dass Ihnen nicht eine Einzelperson das gesamte Geld leiht, sondern dass viele Kleinanleger Ihnen kleinere Summen leihen.auxmoney – eine klassische Win-Win-Situation!
Für Sie, den Kreditnehmer, hat auxmoney den unschlagbaren Vorteil, dass Sie nicht auf das Wohlwollen eines einzelnen Geldgebers angewiesen sind. Über auxmoney finden sich leichter 40 Personen, die Ihnen 50,- EUR leihen, als eine Person, die Ihnen 2000,- EUR leihen soll. Gleichzeitig haben die Anleger den Vorteil, dass das Risiko durch Risikostreuung minimiert wird und man schon mit kleinen Beträgen bessere Zinsen als bei der Bank bekommt. Und keine Angst, die gesamte Abwicklung wird von auxmoney verwaltet, Sie haben mit den ganzen Anlegern überhaupt nichts zu tun.Wie erfolgt die Kreditvergabe bei auxmoney genau?
Nachdem Sie sich angemeldet haben, müssen Sie Ihr Kreditprojekt mit allen persönlichen Daten genauestens beschreiben. Aber keine Angst: online gestellt werden nur die Höhe des gewünschten Kredits und der Verwendungszweck. Ihre persönlichen Daten und Ihre Bonität werden jedoch von auxmoneys geprüft. Nach der Prüfung wird im online-Bereich der Anleger dann auch Ihr persönliches „Kreditrisiko“ angezeigt, der so genannte „auxmoney-Score“, der sich unter anderem aus dem SCHUFA-Score ergibt.Zinssatz aufgrund des Ausfallrisikos
Auxmoney berechnet den zu zahlenden Zinssatz direkt aus Ihrem persönlichen Risiko. Geben Sie also unbedingt alle regelmäßigen Einkommen an und berichten Sie ausführlich über Ihre Lebenssituation und Ihr Projekt, um Ihre Chancen zu erhöhen.Einfach
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Von Privat Geld leihen – eigentlich ganz einfach
Wer ein Darlehen sucht, für den ist ein Kredit einer Bank oder Sparkasse nicht immer die richtige Wahl und man schaut sich nach Alternativen um. Hierbei ist in letzter Zeit immer häufiger von einem Kredit von Privat in den Medien zu lesen. Häufig liest man dann auch Privatkredit, Geld von Privat, Social Lending oder P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit).
Die Idee hinter Social Lending
Wer Geld benötigt, leiht es sich von dem, der es hat. So kommen Leute, die einen finanziellen Engpass überbrücken wollen oder aufgrund sehr günstiger Konditionen lieber finanzieren als die Geldanlage aufzulösen, mit Leuten zusammen, die Geld verleihen können. Das sind oft Kleinanleger, die in Zeiten niedriger Zinsen trotzdem eine angemessene Rendite wollen. Diese lässt sich, im Gegensatz zur üblichen Verzinsung der Bank, bei einem Verleih von Privat an Privat durchaus noch realisieren.
Vermittelt werden diese Kredite dann über das Internet durch Vermittler wie z.B. Smava oder Auxmoney. Diese Vermittler sorgen durch Partnerbanken für eine korrekte Abwicklung, wie z.B. das Auszahlen des Geldes und die ordnungsgemäße Rückführung mitsamt den Kreditzinsen beim Anleger. Daher besteht in der Regel nur ein geringes Risiko.
Gründe für Kreditnehmer, sich Geld von Privat zu leihen
In den letzten Jahren steigt die Beliebtheit dieser Privatkredite immer weiter, denn die Vorteile sind wirklich überzeugend:
– An erster Stelle steht hier die Tatsache, dass Sparkassen und Banken bei der Finanzierungsvergabe besonders strenge Regeln aufstellen. Hier steht insbesondere die Bonitätsprüfung im Vordergrund, die jeder Darlehenssuchende über sich ergehen lassen muss. Besonders Geringverdiener sind oft auf das Wohlwollen der Bank und des Bankangestellten angewiesen, genau wie Rentner, Studenten, Berufsanfänger oder Selbstständige, die nur mit Schwierigkeiten einen Kredit erhalten. Bei einem Peer-to-Peer-Kredit gibt es in der Regel weniger große Hürden, ein Darlehen zu erhalten. So verzichten einige Anbieter sogar komplett auf die SCHUFA-Auskunft.
– Bei einem Privatkredit wird im Übrigen keine Meldung an die SCHUFA gemacht. Das bedeutet, dass der Kredit der eigenen Hausbank nicht bekannt wird (solange man die Raten nicht über die Hausbank überweist).
– Nicht selten bemühen sich aber auch solche Menschen um einen Privatkredit, die sich etwas anschaffen wollen und aufgrund der günstigen Konditionen lieber finanzieren als die Ersparnisse anzugreifen.
– Auch eine Umschuldung von bestehenden Darlehen auf günstige P2P-Darlehen kann sinnvoll sein: je nachdem, wie schlecht die alten Kreditkonditionen sind, kann man einige hundert Euro im Jahr sparen.
Vorteile für den Kleinanleger
In den aktuellen Zeiten niedriger Zinsen ist das Verleihen von Geld an Privat meist rentabler als eine herkömmliche Geldanlage bei einer Bank. Im Übrigen sind Investitionen schon mit kleinen Beträgen ab 25,- € (auxmoney) bzw. 50,- € möglich, weil ein Kreditprojekt meist von mehreren Anlegern finanziert wird (Schwarmfinanzierung). Gleichzeitig kann man eine kleinere Anlagesumme auf verschiedene Darlehensnehmer streuen, was die Sicherheit des Gesamtkapitals deutlich erhöht. Selbst bei einem Totalausfall ist dann nur eine kleine Summe verloren.
Das Risiko für den Kreditnehmer
Der Kreditnehmer kann sich nicht sicher sein, dass die Finanzierung wirklich zu den gewünschten Konditionen zustande kommt. Häufig hilft es, eine weitere Sicherheit anzubieten, einen realistischen Zinssatz zu wählen, eventuell die gewünschte Summe herunterzuschrauben und auf jeden Fall mehr über das geplante Projekt zu veröffentlichen.
Das Risiko für den Anleger
Der Anleger geht das Risiko ein, dass das ein oder andere finanzierte Projekt nicht zurückgezahlt wird. Je nachdem, wie früh dies nach Kreditaufnahme passiert, kann es sogar zu einem Totalausfall kommen. In den meisten Fällen fließt allerdings ein Großteil des Kredits zurück, bevor der Kreditnehmer arbeitslos oder krank wird, verstirbt oder aus anderen Gründen den Kredit nicht mehr bedient.
Schützen kann sich der Anleger allerdings dadurch, dass er sein Geld auf möglichst viele Kreditprojekte streut. Selbst mit einigen Totalausfällen wird dies die Rendite lediglich geringfügig schmälern.