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Kredit ohne SCHUFA, ist das möglich?

Finden Sie hier alle Informationen darüber, ob und wie ein Kredit ohne SCHUFA möglich ist

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Warum sofort-mikrokredit? Hier finden Sie einfach und schnell alle Informationen, die Sie benötigen, um einen passenden Mikrokredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Beachten Sie jedoch, dass Sie einige Kriterien erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten: dazu zählen Volljährigkeit und eine feste Arbeitsstelle mit unbefristetem Arbeitsvertrag. Außerdem sollten keine Zwangsvollstreckung / kein Haftbefehl gegen Sie vorliegen und es sollte keine Insolvenz laufen. In der Regel ist es für die kreditgebende Bank auch entscheidend, wofür der Kredit benötigt wird. Ein Kredit für ein Fahrzeug, vielleicht sogar mit der Begründung, eine entfernte Arbeitsstelle annehmen zu wollen, wird sicherlich leichter genehmigt als ein Konsumentenkredit für einen neuen Fernseher.

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Kredit ohne SCHUFA?

Wen man den Begriff Kredit hört, denkt man in erster Linie an Banken oder an einen Bankkredit. Allerdings vergeben die Banken nicht jedem einfach so einen Kredit, jedenfalls nicht ohne Sicherheiten, Bürgschaften oder sonstigen Unterlagen. Die Kreditbeschaffung ist bei Banken wesentlich umfangreicher, täglich weisen sie zahlreiche Kreditanfragen ab. Gerade Selbstständige werden dieses Gefühl kennen, denn diese müssen Steuererklärungen vorlegen, ehe sie die Chance auf einen Kredit bekommen. Außerdem sichern sich Banken zusätzlich mit einer SCHUFA-Abfrage ab. Sämtliche negativen Einträge – auch wenn diese vielleicht schon beglichen wurden – haben eine Kreditablehnung zur Folge.

Doch ganz so schwarz sieht es nun auch wieder nicht aus, denn es gibt auch Banken, die ohne SCHUFA einen Kredit gewähren. Vielleicht ist Ihnen der Begriff Schweizer Kredit bekannt? Solche Kredite sind zwar bekannt, beliebt und äußerst gefragt, dennoch sollten Sie auch hier einige Aspekte beachten. Denn schließlich hat auch die SCHUFA seine Berechtigung und einen nicht unerheblichen Sinn und vielleicht sollte der ein oder andere sich die Frage stellen: Warum sollten Banken das Risiko eingehen, einem vielleicht hoch verschuldeten Kreditsuchenden einen Kredit zu vergeben und dadurch das Geld womöglich nie wieder zu bekommen?

Was ist die SCHUFA und was tut sie?

Die 1920 gegründete Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eigentlich nur eine Wirtschaftsauskunftsdatei mit der Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Diese verfügt aktuell über 728 Millionen Einzeldateien von knapp 67 Millionen Menschen und 4,3 Millionen Unternehmen. Jährlich werden hier ca. 118 Millionen Anfragen zur Bonität bearbeitet. Dies allerdings nicht nur von Fremdpersonen, ca. 2 Millionen der Anfragen kommen auch von Privatpersonen, die lediglich ihre eigene Datei einsehen möchten.

Eigentlich war die SCHUFA in Gründungszeiten lediglich eine Elektrizitäts-Aktiengesellschaft, welche damals ihren Kunden anbot, Haushaltsgeräte auf Raten zu kaufen. Sie vergaben damit also Kredite an ihre Kunden. Die Raten wurden dann zusammen mit der Stromrechnung bezahlt – so wurde sichergestellt, dass die Kunden auch immer pünktlich zahlten. Dieses System funktionierte letztlich so gut, dass daraus die uns heute bekannte SCHUFA entstand.

Kredit ohne SCHUFA – was ist das überhaupt?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, holt sie sich zunächst eine Auskunft über die jeweilige Person bei der SCHUFA ein. Dieser Abfrage hat der Kunde zuzustimmen; sollte er dies nicht tun, würde die Bank den Kredit von vornherein ablehnen. Sämtliche andere Unternehmen verfahren ebenso. Bei der SCHUFA sind all diejenigen gemeldet, die ein Konto eröffnet, einen Kredit aufgenommen oder sich bei früheren Krediten nicht ordnungsgemäß verhalten haben (wenn Ratenzahlungen unpünktlich oder überhaupt nicht bezahlt wurden, aktuelle Schulden bestehen oder bei Versandhäusern die Rechnung nicht bezahlt wurde). Auch Vollstreckungsverfahren werden in der SCHUFA registriert. Sollte die Abfrage des potentiellen Kreditgebers negativ ausfallen, also eine Unregelmäßigkeit gemeldet worden sein, wird in der Regel von der Bank kein Kredit mehr gewährt.

Expertentipp:

Die SCHUFA und viele Kreditgeber sehen es heutzutage sogar lieber, wenn bereits ein oder zwei Kredite pünktlich bedient und vollständig zurückgezahlt wurden als wenn der Kreditnehmer gar nicht in der SCHUFA eingetragen ist.

Ein Kredit ohne SCHUFA bedeutet, dass der Kreditgeber auf diese Abfrage verzichtet und der Kreditnehmer seine Vermögensverhältnisse nicht offen legen muss. Ein SCHUFA-freier Kredit wird in dieser außerdem auch nicht eingetragen. Diese Vorgehensweise ist allerdings nur mit Geld aus der Schweiz möglich, daher nennt man diesen Kredit auch Schweizer Kredit.

Die Vorteile der SCHUFA-freien Kredite

SCHUFA-freie Kredite hatten lange einen sehr schlechten Ruf. Kein Wunder, gab es doch viele schwarze Schafe unter solchen Anbietern. Dabei kann ein solcher Kredit durchaus auch Vorteile haben:

Der Kreditnehmer kann beispielsweise frei über das Geld verfügen, sich ein Auto kaufen oder einen Urlaub damit buchen. Außerdem erfährt die Hausbank überhaupt nichts von diesem Kredit, da dieser ja nicht bei der SCHUFA eingetragen wird. Und auch auf dem Girokonto muss das Geld nicht zwingend auftauchen. Einige Banken bieten an, Geld auch per Postanweisung zu verschicken, sprich, der Kunde erhält das Geld sogar in Bar. Ebenso unbürokratisch verläuft die Rückzahlung – das Geld für die Raten wird per Barüberweisung vorgenommen, sodass auch hier die Hausbank nichts davon erfahren muss.

Bei welchen Banken kann ich einen SCHUFA-freien Kredit bekommen?

Man sollte nicht vergessen, dass nicht alle Angebote aus dem Netz wirklich seriös sind, es gibt nach wie vor diese schwarzen Schafe und noch immer fallen täglich viele auf die Methoden falscher Werbeversprechen herein.

Jeder, der einen Kredit ohne SCHUFA beantragen möchte, sollte deshalb die Anbieter gut miteinander vergleichen. Nur so kann ein wirklich fairer Anbieter gefunden werden, der gute Konditionen anbietet und der auch nicht allzu hohe Zinsen verlangt.

Doch warum gibt es überhaupt unseriöse Anbieter? Im Grunde ganz einfach – mit der Not der Menschen lässt sich immer noch am besten Geld machen. Wer einen Kredit ohne SCHUFA in Betracht zieht, würde wohl auf normalem Wege keinen bekommen. Dementsprechend sind solche Kredite häufig die letzte Möglichkeit, um an Geld zu kommen. Aber wie erkennt man einen seriösen Anbieter? Wenn trotz SCHUFA-freier Kreditlösung ein Nachweis über ein geregeltes Einkommen verlangt wird.

Welche Unternehmen bieten einen solchen Kredit an?

Wir haben Ihnen hier einmal eine kleine Auswahl von seriösen Anbietern zusammengestellt, die Kredite ohne SCHUFA vergeben:

Vergessen sollte man aber dennoch nicht, dass auch Kredite von seriösen Anbietern teuer werden können. So schwanken die Zinssätze für den effektiven Jahreszins häufig zwischen 2,45 % bis hin zu 5,5 %. Und jede Bank behält sich zudem das Recht vor, die Zinsen bei nicht allzu guter Bonität nach oben zu korrigieren. Jeder, der einen solchen Kredit in Anspruch nehmen muss, sollte sich vorab genau über die anfallenden Kosten informieren und mit einem Kreditrechner ausrechnen, wie hoch die monatlichen Kosten über den gewählten Zeitraum sind.

Sinnvoll ist es außerdem, sich über Sonderkonditionen zu informieren – beispielsweise sollten auch Sondertilgungen möglich sein, damit man die komplette Summe auf einmal zahlen kann. Diese Option sollte außerdem kostenfrei angeboten werden. Einige Banken bieten sogar eine Widerspruchsfrist binnen 8 Wochen oder jährliche Ratenpausen an.

Wie kann man einen Kredit ohne SCHUFA beantragen?

Grundsätzlich ist eine Beantragung online nicht sonderlich kompliziert oder schwierig. Wer den geforderten Ansprüchen der Banken genügt, hat das Geld im Falle eines Eilkredits innerhalb weniger Stunden auf dem Konto. Der Kreditantrag wird dabei direkt auf der Seite der Bank ausgefüllt, der Anhang wird per E-Mail verschickt und mit dem PostIdent-Verfahren abgeschlossen. Sobald der Antrag geprüft und bewilligt wurde, ist das Geld in nur wenigen Tagen oder Stunden auf dem Konto. Während der Laufzeit werden die Raten monatlich vom Girokonto abgebucht. Einige Anbieter haben heute sogar bereits das VideoIdent-Verfahren im Angebot, wodurch der Antrag inklusive Identifizierung oft nur noch wenige Minuten in Anspruch nimmt.

Welche Bedingungen gibt es für einen SCHUFA-freien Kredit?

Auch einen SCHUFA-freien Kredit bekommt man nicht immer und vor allem nicht „einfach so“, auch hier gibt es einige Grundvoraussetzungen: So wird in der Regel ein Darlehen ohne SCHUFA auf eine gewisse Summe, oft 5000,- €, begrenzt. Außerdem wird meist ein monatlich wiederkehrendes Einkommen verlangt, welches bei den meisten Banken mindestens 1000,- € betragen muss. Arbeitssuchende haben oft Probleme, solch ein Darlehen zu erhalten und müssen manchmal einen Bürgen für die Sicherung der Rückzahlung beibringen.

Fazit zu Krediten ohne SCHUFA

Wer schnell und dringend Geld benötigt, von einer herkömmlichen Bank aber aufgrund einer schlechten SCHUFA-Auskunft keinen Kredit bekommt, kann im Kredit ohne SCHUFA eine gute Lösung finden. Allerdings sind solche Kredite um einiges teurer Kredite bei normalen Banken und die meisten Banken für SCHUFA-freie Kredite behalten sich einen regelmäßigen Gehaltsnachweis vor. Denn letztlich wollen auch diese Banken dafür sorgen, dass die Kredite stets pünktlich zurückgezahlt werden.