Sie haben einen kurzfristigen finanziellen Engpass? Sie benötigen auf die Schnelle Geld für ein paar Wochen oder bis zu zwei Monate? Dann ist der sogenannte Mikrokredit bzw. Kurzzeitkredit das Mittel Ihrer Wahl. Denn damit können Sie sich schnell und einfach zwischen 100,- und 1000,- EUR  für bis zu 60 Tage leihen.

Auch 2016 möglich: sofort Geld durch Mikrokredit / Kurzzeitkredit

Das Tolle an Minikrediten ist, dass es auch die Möglichkeit gibt, den Kredit (aufpreispflichtig) deutlich schneller ausgezahlt zu bekommen. Bei dem sogenannten Express Kredit wird der Kreditbetrag in der Regel dann noch am selben Tag dem Konto gutgeschrieben.

Direkt zum Thema:

Erklärung Mikrokredit

Ein Mikrokredit oder auch Kurzzeitkredit überbrückt kurzfristige finanzielle Engpässe. Und tatsächlich liegt der Schwerpunkt hier auf „kurzfristig“. Darum sind die Laufzeiten auch bei den verschiedenen Anbietern zwischen einem Monat und 60 Tagen (2 Monate) begrenzt. Im Gegenzug ist allerdings die Hürde, einen Kurzzeitkredit zu erhalten, deutlich gesenkt. So ist solch ein Minikredit oft auch mit einem Schufaeintrag, bzw. einem mittleren Score noch möglich.

Die Beträge, die man sich leihen kann, liegen je nach Anbieter zwischen 200,- EUR und 1000,- EUR. Häufig wird er Kreditbetrag bei Neukunden aber auf einen geringeren Betrag (in der Regel 500,- EUR) begrenzt.

Ein Beispiel, warum ein Mikrokredit eine wirklich gute Lösung sein kann:
Herr Schmitz hat sein Auto in der Werkstatt. Dort wird festgestellt, dass nicht nur der ursprüngliche Auftrag ausgeführt werden muss, sondern dass z.B. auch noch dringend die Bremsen gemacht werden müssen. Eigentlich kann Herr Schmitz die Reparatur diesen Monat nicht mehr bezahlen und der Dispo ist nach dem Sommerurlaub bereits ausgeschöpft. Also entscheidet er sich für einen 600,- EUR Mikrokredit über zwei Monate mit Expressauszahlung. Damit hat er das Auto am nächsten Tag wieder und kann den Kredit bequem in zwei Monatsraten zurückzahlen.

Wo bekommt man solch einen Kurzzeitkredit?

Besonders einfach sind solche Minikredite im Internet zu bekommen. Der Vorteil ist hierbei, dass man das Darlehen auch am Wochenende oder Abends, nach Feierabend, beantragen kann. Wir haben Ihnen exemplarisch drei Anbieter von Mikrokrediten herausgesucht (einfach auf das Logo klicken), aber es gibt sicher noch weitere.


Vexcash - der einfache Kurzzeit-Kredit

Cashper - der einfache Kurzkredit

Xpresscredit - der Expresskredit

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Hinweis: bei den Links „zum Anbieter“ handelt es sich um Affiliate-Links.

 

Was müssen Sie unbedingt wissen?

Auch wenn die Hürden für einen Mikrokredit nicht so hoch sind, wie bei einem normalen Bankkredit, so achten die Anbieter doch darauf, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Aus diesem Grund gibt es bei einigen Kreditnehmern auch hier keine Auszahlung. Dies passiert unter anderem, wenn bereits Zwangsvollstreckungsmaßnahmen vorliegen (z.B. Lohnpfändung, Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung oder gar Haftbefehl). Auch bei einem laufenden Insolvenzverfahren kommt es nicht zu einem Kreditabschluss.

Zinsen

Die Zinsen für einen Mikrokredit sind in der Regel geringfügig höher als für einen normalen Laufzeitkredit, also eher vergleichbar mit den Zinsen auf einem Dispokredit. Dies liegt unter anderem daran, dass sich sonst der Bearbeitungsaufwand für diese kurze Zeit für das Kreditinstitut nicht lohnt. Dennoch ist der eigentlich zu zahlende Zins recht überschaubar, denn es handelt sich ja um sehr kurze Laufzeiten.

Zwei Beispiele

Ein Mikrokredit über 250,- EUR für 30 Tage

Wenn Sie sich zum Beispiel einen Minikredit in Höhe von 250,- EUR für 30 Tage leihen und der effektive Zinssatz 13,9% beträgt, so zahlen Sie nur 252,69 EUR zurück. Das entspricht 2,69 EUR an zusätzlichen Zinsen.

Mikrokredit über 1000,- EUR für 30 Tage

Leihen Sie sich bei einem Anbieter 1000,- EUR für 30 Tage mit einem effektiven Zinssatz von 13,9%, so zahlen Sie insgesamt nur 1010,91 EUR zurück. Das bedeutet für Sie, dass Sie nur 10,91 EUR an Zinsen zahlen müssten.

 

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Express-Auszahlung und weitere Möglichkeiten

Bei den Mikrokrediten gibt es diverse Optionen und Angebote, die wahr genommen werden können. Hier sei jedoch gleich gewarnt, dass diese Optionen etwas teurer sind.

Express-Auszahlung

Bei der Express-Auszahlung erhalten Sie den Kreditbetrag häufig noch am selben Tag aufs Konto ausgezahlt, wenn Sie bis zu einer bestimmten Uhrzeit den Kredit beantragt haben. Bei der Targo-Bank klappt dies zum Beispiel bis 13:00 Uhr und kostet einmalig 25,- EUR.

Bei manchen Anbietern dauert die Bearbeitung eines normalen Kredites 3 Tage, am 4. ist das Geld auf dem Konto. Eine schnellere Bearbeitung (innerhalb 4 Stunden) kostet, ebenso wie eine Blitzüberweisung, zusätzlich. Diese Optionen sind nur zu empfehlen, wenn das Geld wirklich umgehend benötigt wird.

Bevorzugte Bearbeitung

Bei einigen Anbietern gibt es die sogenannte bevorzugte Bearbeitung. Bei cashper zum Beispiel können Sie für 35,- EUR eine Bearbeitung am selben Tag, innerhalb nur 24 Stunden, erwarten. Da die Preise für eine bevorzugte Bearbeitung sehr hoch sind, sollten Sie diese nur im Notfall wählen (siehe unser Beispiel von Herrn Schmitz weiter oben).

2-Raten Kredit

Manche Anbieter (zum Beispiel VEXCASH) bieten die Möglichkeit, den Kredit in zwei Raten zurück zu zahlen. Diese Option kostet 49,- EUR und verlängert die Rückzahlung von 30 auf 60 Tage. Ideal für alle, die kleinere Gehaltseingänge haben und die geliehene Summe nicht auf einen Schlag zurückzahlen können. Die Option ist mit 49,- EUR Aufpreis allerdings auch sehr teuer..

 

Mikrokredit für Selbstständige und Unternehmer

Viele Selbstständige und Unternehmer benötigen hier und da eine Zwischenfinanzierung. Sei es für die Vorfinanzierung eines Auftrages, für die Finanzierung einer Steuernachforderung oder für Investitionen in Betriebsmittel. Auch wenn ein Kunde die Zahlung verweigert und die Sache vor Gericht geklärt werden muss, kann eine Zwischenfinanzierung nötig sein und das Unternehmen retten.

Lesen Sie in diesem Beitrag, wann ein Mikrokredit für Unternehmer und Selbstständige Sinn macht und worauf man achten sollte.

Geld von Privat leihen (Privatkredit über das Internet)

Immer beliebter wird heutzutage auch das Leihen von kleinen und mittleren Summen über das Internet von Privatleuten (Social Lending). Der große Vorteil ist hierbei, dass man weder zum Bittsteller wird, noch unbedingt die allerbeste Bonität haben muss, um einen günstigen Kredit bekommen zu können. Darum ist der Kredit von Privat für diejenigen, denen Banken ungerne Kredite geben, besonders interessant. Hierzu zählen zum Beispiel Selbstständige, Berufseinsteiger, Rentner und Studenten).

Lesen Sie jetzt alle wichtigen Informationen zu einem Kredit von Privat.

Sofortkredit durch eine Bank (Bankkredit)

Sofern Sie einen größeren Kredit suchen (1000,- EUR – 120.000 EUR) ist es von größter Wichtigkeit, mehrere Ratenkredite zu vergleichen. Je nach Darlehenssumme und Verwendungszweck gibt es doch recht unterschiedliche Konditionen. Manch eine Bank bietet der bei Suche nach neuen Kunden  sogar unter 3% Zinsen an.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen eines der zahlreichen Vergleichsportale für Kredite im Internet. Weitere Infos hier!

Kredit ohne Schufa

Auch ein Kredit ohne Schufa-Eintrag ist heutzutage prinzipiell noch möglich. Einerseits kann man es über bekannte Plattformen, wie z.B. Lendico oder Auxmoney versuchen, abseits von Banken einen Kredit zu erhalten. Andererseits bekommt man solche Kredite auch über Kreditvermittler wie z.B. Maxda*.

In der Regel haben solche Vermittler etliche in- und ausländische Banken an der Hand, die Kredite ohne Schufa-Eintrag anbieten. Aus diesem großen Pool an Anbietern wird dann häufig ein Anbieter gefunden, der einen Schufa-freien Kredit zur Verfügung stellen möchte.

Die Kreditsumme ist dann meistens begrenzt, häufig liegt ein Kredit ohne Schufa z.B. bei maximal 5000,- EUR. Außerdem wird ein Mindesteinkommen verlangt, bei Maxda sind dies zum Beispiel 1150,- EUR monatlich. Für bestimmte Personengruppen ist es darüber hinaus nötig, einen Bürgen zu stellen. So zum Beispiel für Arbeitssuchende.

Dennoch sind gerade für Personen mit negativem Schufa-Merkmal die schufa-freien Kredite die letzte Rettung, wenn z.B. Haushaltsgeräte oder das Auto den Geist aufgeben.

Lesen Sie hier weitere Informationen zum Thema Kredit ohne Schufa.

Kurzmitteilung: 1000,- EUR über 36 Monate zu 0,99% Zinsen

Wir haben im Internet ein interessantes Angebot gefunden, was sicherlich eine Erwähnung wert ist und aufzeigt, wie niedrig die Zinsen im Moment sind. Aktuell bietet der Anbieter kreditprivat 0,99% Zinsen bei einem Darlehen von 1000,- EUR über 36 Monate. Monatliche Rate 28,20 EUR.

(Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: Eff. Jahreszins p.a.: 0,99 %, gebundener Sollzins: 0,99 % p.a.  // Angebot gefunden am 30.4.2106 bei smava.de* // Gilt nur für Personen, die die Annahmerichtlinien erfüllen, der Zinssatz ist ausschließlich als Zinsempfehlung angegeben und kann daher verändert werden. *=Affiliate-Link)

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